您所在的位置: 首页 > 周口年鉴 > 2017年《周口年鉴》金融业卷

2017年《周口年鉴》金融业卷

来源:周口市地方志  日期:2019-02-18  人气:142

 融

 

 

 

人民银行

 

人民银行周口市中心支行行长:

张宏伟 河南 固始

 

【概况】 2016年,人民银行周口市中心支行以农村金融产品和服务方式创新为依托,强化产业结构调整,务实开展信贷引导,规范抓好基础工作,有效地促进了全市经济发展。引导金融机构优化结构、盘活存量、优化增量,加大对实体经济的支持力度,促进全市货币信贷总量稳定增长。全市金融运行总体平稳,主要金融指标进一步改善,信贷结构、融资成本、金融创新出现积极变化。至年底,全市金融机构各项存款余额2396.73亿元,较年初新增286.81亿元,地方法人金融机构存款较年初新增85.56亿元;全市金融机构各项贷款余额976.4亿元,较年初新增58.43亿元,地方法人金融机构贷款较年初新增16.69亿元,实现了均衡投放、序时投放的调控意图。提高金融精准扶贫实效,大力推进扶贫金融创新,构建双层信贷金融扶贫模式、“五位一体”金融扶贫模式、手拉手产业、巧媳妇工程扶贫带动模式;狠抓普惠金融政策落实,落实创业担保贷款政策,支持“双创”工作。2016年,累计发放小额担保贷款6.7亿元,同比增加1.1亿元,同比增幅达19.6%,帮助7644人创业或就业,有力支持了周口市的“双创”(大众创业、万众创新)工作。市中心支行机关被授予中国人民银行总行级文明单位和总行模范职工之家,国库科保持全国青年文明号称号。市中心支行被市委、市政府评为服务周口科学发展先进单位、节能减排先进单位、全市反腐败追逃追脏工作先进单位。在2011年~2016年创建活动中,市中心支行先后30多个专业年度考核进入先进行列,荣获扶贫济困一日捐、政风行风建设等综合先进荣誉50余项。 (马文生)

 

【货币政策】 一是开展扶贫再贷款管理创新工作。制定印发了《中国人民银行周口市中心支行关于印发〈周口市地方法人金融机构“脱贫助力贷”贷款管理办法〉的通知》,在全辖推广“扶贫助力贷”和“支农惠贷通”信贷产品,引导辖内涉农金融机构降低惠农的贷款利率,推进精准扶贫、精准脱贫。二是紧紧围绕精准扶贫、精准脱贫这一基本方略,抓住精准支持建档立卡贫困户、精准支持扶贫带动企业两个重点,引导辖内银行业金融机构,大力推进扶贫金融创新,不断加大对建档立卡贫困户和扶贫带动企业的金融支持,切实发挥金融对扶贫开发工作的支撑作用,取得了明显成效。至12月末,已累计向6039家建档立卡贫困户发放贷款3.5亿元,对138个精准扶贫项目开展了集中调研对接活动,已向96个扶贫生产经营主体发放贷款12.4亿元。向辖内法人金融机构累计发放扶贫再贷款19.73亿元,带动法人金融机构发放扶贫贷款12亿元。周口市金融精准扶贫的有关做法先后4次在人民银行上级行进行书面经验交流,《撑起扶贫“半边天”》《河南周口扶贫大戏唱起来》《密织金融扶贫网》《春涌创业潮》4篇新闻在《金融时报》刊登,报道了周口市中心支行金融扶贫做法。三是促进了市、县两级政府工作协同,促进了风险缓释机制建设。向各贫困县政府发送《关于利用金融资源协同做好精准扶贫工作的函》,传递金融系统加强金融精准扶贫的工作导向和工作要求。推动地方政府进一步完善了金融扶贫风险缓释机制,已建立6100万元的金融扶贫担保基金。全市已形成政府主导、人行引导、银行跟进,政府部门和金融机构协同推进的金融扶贫工作机制。四是大力开展了扶贫金融创新。创新推出了金融支持贫困妇女扶贫模式。联合扶贫部门筛选出带动妇女脱贫能力强的纺织业、编织业、养殖业等扶贫生产经营主体,与贫困妇女建立紧密的利益连结机制,确保扶贫带动对象的精准;县市区财政集中使用产业扶贫、科技扶贫、到户增收项目资金,对确定的扶贫生产经营主体进行配套激励;贫困妇女、扶贫生产经营主体、县级政府三方签订脱贫增收合作协议,扶贫生产经营主体委托贫困妇女加工生产产品并回收,贫困妇女获取加工费和利润分红。市中心支行组织银行业金融机构采取宣传入户、金融服务重心下移、组合运用创业担保贷款、双层信贷和惠民扶贫贴息贷款产品,支持扶贫生产经营主体做强和贫困妇女原材料购买,解决融资难题。“银行 扶贫 扶贫生产经营主体 贫困妇女”扶贫带动模式被《河南省金融扶贫工作简报》第7期推广采用,实现贫困妇女就业、收益与企业发展的多赢。至年底,全市金融机构向3810名贫困妇女发放贷款19920万元,向24个扶贫生产经营主体发放贷款3.9亿元,助推贫困妇女脱贫致富。五是落实创业担保贷款政策,支持“双创”工作。全年全市累计发放小额担保贷款6.7亿元,同比增加1.1亿元,同比增幅达19.6%,帮助7644人创业或就业,有力支持了周口市“双创”工作。六是落实助学贷款政策,发挥好助学贷款政策在支持家庭困难学生就学创业的积极作用。指导辖内相关金融机构认真学习和落实助学贷款有关政策,加强对辖内助学贷款情况的调查和了解,协调解决工作中面临的困难和问题,积极支持家庭困难学生就学创业。至年底,辖内累计发放助学贷款4531.35万元。

(马文生)

 

【金融稳定工作】 金融秩序得到有效维护。坚持底线思维,进一步完善金融风险监测预警和处置机制,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。以改革、监测、评估、预警、处置为核心工作内容,积极落实金融稳定联席会议和落实重大事项处置合作制度,完善了金融稳定内部协调机制,加强了日常风险监测预警力度。广泛开展存款保险业务宣传,推进存款保险制度的实施,按进度完成保费收缴工作;有效开展金融稳定现场评估,顺利完成辖内法人金融机构不良资产真实性的现场评估工作;对辖区16家地方法人金融机构开展了同业业务非现场督查,初步摸清了地方法人金融机构同业业务基本情况。认真做好了涉嫌非法集资银行账户监测工作,配合地方政府开展非法集资风险排查督导,做好打击和处置非法集资工作,有效维护辖区金融稳定。加大政策性银行、大型商业银行、其他金融机构和农业银行“三农”金融事业部改革的监测和分析,加大调研和督导力度,加强了对银行业金融机构不良贷款变化及证券业、保险业整体风险状况的监测。2016年,辖区没有出现影响金融稳定的风险事件,金融运行正常,秩序良好。       (马文生)

 

【反洗钱工作】 一是坚持以培训促工作。组织辖区人行系统参加在郑州市中心支行举办的2016年河南省人民银行系统反洗钱业务培训班,并督促辖区各支行全面学习各项知识要点,为反洗钱现场检查奠定基础。贯彻执行了上级行提出的以查代训的方式,组织辖内54家金融机构96位负责人开展了金融机构负责人反洗钱知识培训,增强了辖区金融机构负责人履行反洗钱义务的意识。二是认真开展辖内反洗钱现场执法检查工作。编制了《周口市银行业金融机构反洗钱现场检查工作指南》《周口市保险业金融机构反洗钱现场检查工作指南》,对19家金融机构开展反洗钱现场执法检查,对2家违规金融机构进行了处罚。大力配合公安部门开展洗钱犯罪案件引发的地下钱庄案件协助调查,为有力打击地下钱庄提供技术支持。三是进一步规范辖内金融机构反洗钱内控制度、各条线业务的操作规程及流程控制,按照公开透明的监管理念,充分调动金融机构履行反洗钱义务的主动性、积极性。进一步强化了金融机构勤勉尽责的客户身份识别及身份调查的主观能动性,提升了金融机构反洗钱整体有效性,树立了人民银行的监管权威。四是继续多措并举,开展反洗钱知识特色宣传活动。除依托辖区“两会两节”(羲皇故都朝祖会、女娲故里西华县的桃花节、万亩龙湖荷花节和老子故里鹿邑县的老子诞辰公祀大典)平台举办的特色宣传活动外,还积极抓住农民工和大学生返乡高峰时机、借助“3·15”消费者权益平台和利用遍布全市各个村镇的助农取款服务点,在交通要道张贴巨幅海报、悬挂大型条幅、设立咨询台、发放宣传资料、反洗钱知识有奖问答等灵活多样的形式,广泛宣传反洗钱知识。通过一系列的宣传活动,引导广大群众认识和认知洗钱犯罪的危害,提高了金融环境质量,稳定了地方经济发展。    (马文生)

 

【农村支付环境建设】 一是支付体系建设不断推进。开展了金融机构支付清算业务和清算纪律执行情况自查自纠,维护支付清算系统安全稳定运行。二是做好辖区农村信用联社ACS综合前置子系统的推广上线工作。认真做好辖区农村信用联社有关账户的参数维护和修改工作,并督促辖区农村信用联社按时完成推广上线时序表要求的相关工作,确保综合前置子系统顺利上线。组织引导辖内银行法人机构加入ACS综合前置子系统。对辖内尚未加入ACS综合前置子系统的法人机构做好培训,督促6家村镇银行按时完成了电信网络风险事件管理平台联调测试和上线。三是做好普惠金融一网通移动金融服务平台的宣传推广工作。配合郑州中支做好普惠金融一网通微信公众号平台建设。组织辖内人民银行各县市支行及各家金融机构认真收集整理辖区行政区划信息及银行营业网点、银行自助网点、惠农服务点、其他服务点等金融网点信息,用于通过普惠金融一网通微信公众号向社会公众提供金融网点便民查询服务,便于公众快速获取各类金融服务网点信息,提高金融服务质量。 为进一步提升周口市辖区普惠金融发展水平,促进普惠金融一网通在周口市辖区的全面推广,11月19日,人行市中心支行联合辖区各县市人民银行、辖区银行业金融机构全面开展普惠金融一网通宣传推广活动。通过设置咨询台,发放宣传折页,摆放宣传展板,悬挂条幅等形式向来往的居民群众进行宣传推广,并向前来咨询的群众详细地讲解普惠金融一网通微信公众号的服务内容和独特之处,耐心地向大家展示公众号的操作方法。为了使推广活动更具有全面性,市中心支行工作人员将宣传活动延伸到人流量较大的临街商铺、附近的商场。此次活动受到了广大群众一致好评,充分提升了辖区金融服务便利性,有效增强了辖区居民对普惠金融一网通的接受和认可程度,为普惠金融一网通微信公众号真正成为辖区居民的金融小助手、生活好帮手、贴心小伙伴打下了坚实的基础。(马文生)

 

【人民币流通】 一是进一步加强人民币流通管理,提高流通人民币质量。组织召开了辖区人民币收付业务工作座谈会,重点听取了社会各界对辖区商业银行现金收付业务工作的意见和建议,为进一步做好辖区人民币流通管理工作,合理调节人民币券别结构,尽量满足社会各界对小面额人民币的合理需求,提高流通中人民币的整洁度起到了较好的社会效果。二是在日常管理工作中,继续做好了对人民群众举报情况的记录和登记造册工作,并对群众投诉较多、服务质量差的金融机构进行重点检查,对问题突出的商业银行进行严肃处理和通报批评,对发现金融机构拒绝、推诿残损人民币的现象依法进行处罚,规范了商业银行人民币收付业务管理,净化市场流通货币,提高了流通人民币的整洁度,保障了人民群众的合法权益。三是对“法轮功”利用人民币进行非法宣传情况进行查处,在辖区金融机构所有营业网点进行了认真排查,将带有“法轮功”非法宣传字样人民币及时回收,并按季度汇总上报辖区金融机构清查收兑情况。四是加强协作,多措并举,全力推进反假货币工作。充分发挥周口市各级反假货币联席会议的作用,建立了对联席会议成员单位的考核机制,加强了各部门间的沟通和协调,使相关部门真正将反假货币工作落到实处。以假币“零容忍”为目标,在辖区金融机构开展了反假货币专项治理工作,杜绝假币从银行流入流出。其一,要求商业银行的所有ATM机具有冠字号码识别记录功能,保证公众投诉后能够追溯和取证。其二,推进商业银行柜台支付现金使用的点钞机具有冠字号码识别记录功能。其三,所有商业银行必须向社会公开承诺,对外支付现金无假币,逐步提高人民币信誉度和银行信誉。     (马文生)

 

【经理国库】 一是做好了国库监管子系统(TSIS)的推广上线各项准备,力争国库事后监督系统成功上线。以国库部门主要负责人为上线工作第一责任人,指定专人提前自学系统并制作全辖的所有参数模板,国库监管人员、熟悉财政体制的人员、系统管理员和事后监督人员共同参与上线准备工作,群策群力做好TSIS上线各项准备。力争国库事后监督系统成功上线,实现国库会计核算事后监督由“人控”向“机控”的转变,提高国库资金风险防控能力。二是组织协调财政、税务、海关、银联商务、各商业银行等12家单位建立了TIPS协调机制,提升TIPS工作成效,解决广大纳税人通过POS机刷卡联网和网上银行等形式电子缴税过程中遇到的诸多问题。机制建立后,快速协调解决了多起纳税人通过网上银行申报纳税后国库未收到款项、纳税人在POS机刷卡缴税后不能及时打印税收清单等问题,受到纳税人的欢迎,进一步提升TIPS工作成效。三是创新非现场监管手段,构建县支库远程网络视频监控机制。由于县级支库普遍存在的职责定位不清晰、岗位设置不合理、人员配备业务管理能力较弱、不适应业务新需求等问题,造成国库主任、上级检查组在进行现场监管时效果有限且操作性不强,市中心支库结合辖内实际情况,创新非现场监管手段,提出对县级支库业务操作环境和操作人员进行实时监控的设想,采取网络视频监督的方式进行风险防控,此种方式投入少、难度低、可行性强,弥补了非现场监管薄弱环节,规避了岗位资金风险,实现了业务流程再造,促进国库现场监管和非现场监管的有机融合,提高了国库监管效率。    (马文生)

 

【外汇管理】 一是外汇管理与服务不断提升。继续改革创新,促进贸易投资便利化。坚持依法行政,推动外汇管理简政放权,优化服务措施。规范银行市场准入,为中原银行股份有限公司周口分行办理了银行即期结售汇业务准入备案。依规开展银行考核,对辖内6家参与考核的银行分别通报了考核结果。严厉打击涉外违法违规行为。对2家银行和3家企业开展外汇资金流出项下专项检查,对2起分拆购付汇行为立案处理,对辖内6家出口不收汇或少收汇企业开展了现场检查核实。圆满完成直接投资企业存量权益登记工作,全市企业申报率100%。二是跨境人民币结算业务不断推进。组织外汇经办银行深入开展走进国际贸易企业大户活动,督促金融机构深入重点企业,实地推介跨境人民币业务,扩大业务覆盖面。建立正向激励机制,提高金融机构拓展业务的积极性。加大跨境人民币业务政策宣传力度,推动商业银行运用各种媒介开展形式多样的宣传活动。至12月底,全市跨境人民币结算总量达4.18亿元,占全市进出口总额的9.05%。(马文生)

 

【征信管理】 一是中小企业和农村信用体系建设持续深入推进,建立了内外部工作领导组织与推进机制,完善中小企业和农村数据档案建设与数据更新。推进地方社会信用体系建设,加大与地方政府及其他部门沟通协调,在地方信用体系建设中发挥积极作用。二是充分利用“3·15”国际消费者权益宣传日、“6·14”信用记录关爱日、征信知识宣传周联合金融机构开展了大规模的征信知识专题宣传活动。借助金融知识普及月宣传活动,联合青年志愿者在周口师范学院校园内搭建了征信宣传咨询台,通过展板宣传、现场接受咨询、散发征信宣传折页等方式,向广大师生介绍和讲解有关个人征信知识。大力普及公众征信知识和征信维权意识。三是应收账款融资服务平台取得了显著成效,在完成2015年30亿元的基础上,完成了2016年新增成交量目标。至12月13日新增37亿元,账款笔数占融资笔数的54%。

(马文生)

 

【金融学会工作】 一是搭建学术交流平台,有效促进成果转化。2016年,周口市金融学会充分发挥自身优势,突出重点,围绕对金融支持供给侧结构性改革、金融精准扶贫等重大理论和现实问题,开展学术研讨活动,将金融学会会员中的学术骨干分子通过学术活动发挥他们的主观能动性,不断提高会刊的质量和水平,扩大学会影响力。在河南省金融学会举办的金融精准扶贫问题、金融支持供给侧结构性改革研讨活动中,3篇征文分获一等奖、二等奖。二是积极办好《周口金融分析与调研》,搭建学术交流平台,有效促进了成果转化。针对周口市经济金融发展中的热点、疑点问题,充分发挥学会的作用,本着完善学会功能,扩大“纽带”外延的原则,组织开展调研,各会员单位积极投稿。经过认真的筛选、修改,编发《周口金融分析与调研》2期,入选文章28篇,内容涉及农业合作经济组织发展趋势与金融扶持研究,大宗商品价格、通货紧缩对货币政策的冲击研究,基于投资者结构分析视角的储蓄国债市场优化建议,征信领域中个人信息主体权益保护问题研究,县域普惠金融服务现状及政策建议等,为广大会员单位提供了一个良好的交流、互动、沟通的平台,有力地推动了全市金融学会的各项工作。三是完善组织体系,成功召开周口市金融学会第四届理事会第十六次常务理事会工作会议。会议通过了财务工作报告和理事会成员调整名单,顺利完成了2016年周口市金融学会的工作任务和目标。   (马文生)

 

银行监管

 

银行监督委员会周口银监分局局长:

赵其有 河南 商水

 

【概况】 2016年,周口银监分局贯彻落实银监会、省局工作会议以及省委市委经济工作会议精神,坚持稳中求进、稳中增效,严党建、促发展、强监管、防风险、推改革、助民生,积极推动银行业和监管事业改革发展取得新成效。一是各项存款持续快速增长。年末,各项存款余额2400.12亿元,较年初增加286.55亿元,增长13.56%。存款余额居全省第五位、增量居全省第六位、增幅居全省第六位,分别较上年上升2位、持平、上升6位。二是各项贷款持续稳定增长。年末,各项贷款余额为977.81亿元,较年初增加58.86亿元,增长6.4%。贷款余额居全省第十二位,增量居全省第十四位,增速居全省第十四位,分别较上年上升1位、下降2位、下降 1位。三是服务实体经济能力提升。充分发挥银行信贷融资主渠道作用,进一步加强协调对接,推动信贷投放稳步增长。年末,小微企业贷款余额377.08亿元,较年初增加30.94亿元,增长8.94%。涉农贷款余额692.29亿元,较年初增加41.74亿元,增长6.42%。个人经营性贷款170.36亿元,较年初增加3.55亿元,增长2.13%。保障性安居工程贷款合计9.35亿元,较年初增长0.32%。产业集聚区贷款113.3亿元,较年初增加0.85亿元。四是案件防控能力持续提升。坚持标本兼治、综合施策,防控操作风险、声誉风险、同业风险、社会风险等。设立信访投诉接待中心,力推“专区双录” (金融机构开展理财业务及代理销售业务必须设立理财业务销售专区,并对理财业务销售过程实行录音、录像)建设,妥善化解银行业矛盾纠纷。全市银行业未发生重大风险事件、未发生金融消费者大规模群访闹访、未发生负面舆情持续炒作,全年全市银行业继续保持零发案,并成功堵截19起涉嫌诈骗案件,避免资金损失57.29万元,有效守住了风险底线。五是整体盈利水平增长放缓。年末,全市银行业累计实现盈利19.22 亿元,同比减少5.07亿元,下降20.87%。至年末,全市农合机构资本利润率16.14%,高于全省法人机构资本利润率15.33%的0.81个百分点,同比下降2.32个百分点,盈利能力进一步下滑。 (雷东明)

 

【服务实体经济】 督促全市银行业贯彻落实银监会支持实体经济发展政策要求和省局支持实体经济发展20条意见,制定印发了2016年提升服务实体经济质效实施意见、落实供给侧结构性改革专项行动意见、小微企业金融服务工作指导意见、农村金融服务工作指导意见,指导主动适应经济新常态,激活存量、用好增量,用足用活政策,继续增加有效信贷供给,持续提高信贷资金与全市经济规模总量的匹配度、支持力、相关性,持续提升服务实体经济质效,大力推动供给侧结构性改革。一是支持重大战略实施。督促全市银行业围绕全市发展战略,落实企业金融服务年各项措施,紧盯重点项目、重点工程、重点客户,提供综合金融服务;支持全市以“双十五”和中心城区“四个一批”( 一批技改提升项目、一批开工建设项目、一批竣工投产项目、一批对接引进项目)226个市级重点项目,3个千亿级、3个500亿级新兴产业集群发展,支持豫京战略合作,支持周口工业发展规划,积极对接中原经济区、粮食生产核心区建设的资金需求。全年全市产业集聚区贷款余额113.3亿元,第三季度单季增加3.9亿元,发放工业转型升级贷款5.35亿元。二是支持重点项目建设。聚焦重点领域,新增重要基础设施、新型城镇化和产业集聚区建设授信总额达125.4亿元,保障性安居工程贷款余额8.56亿元,全面支持铁路、公路、水利、城市基础设施、棚户区改造、消费民生领域。三是积极拓宽融资渠道。探索创新多元化金融服务,辖区银行业参与7个PPP项目签约资金115.34亿元,有效满足资金需求。四是积极落实五大任务。全市银行业扎实推进供给侧结构性改革,认真落实去库存、去产能、去杠杆、降成本、补短板五大任务要求,成效逐步显现。落实化解过剩产能金融政策,区分先进产能、落后产能和优质企业、劣质企业,采取差异化的授信政策,优化信贷供给结构和效率。对有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持,年末,新增战略新兴产业、六大高成长产业和“双创”领域贷款11.37亿元;对于暂时资金紧张、但仍有市场前景的困难企业,特别是对全市在3家银行贷款1亿元~3亿元及3亿元以上企业成立36家债权人委员会,已全部召开了联席会议,形成会议纪要,及时采取调整贷款期限、还款方式等措施进行帮扶解困,新增贷款9500万元,还后再贷、续贷8.59亿元。同时,对列入退出类企业,各家银行一致行动,压缩减少产能过剩行业贷款4.54亿元。认真贯彻落实国家住房消费金融政策,加大个人住房贷款投放力度,有效满足个人首套自住房和改善型住房购买需求。年末,全市银行业个人住房按揭贷款余额150.88亿元,增加30.14亿元,增长24.96%,占各项贷款新增的51.21%。投放农民安家贷购房贷款1290笔2.95亿元,房地产行业贷款余额达180.02亿元,全力支持房地产业去库存,促使商品房去库存周期进一步下降。全市商品房销售面积384.12万平方米,同比增长15.9%。商品房销售额135.35亿元,同比增长19.8%。探索对企业创新活动提供股权和债权相结合的融资方式,优化企业融资结构,降低杠杆水平。综合运用多种手段,盘活低效领域沉淀占用资金,主要银行业机构处置不良贷款16.32亿元。推动全市规模以上工业企业资产负债率同比降低0.4个百分点。银行业机构主动减费让利,全市金融机构人民币非贴现类贷款发生额加权平均利率为6.99%,同比下降0.94个百分点。全市金融机构基准利率贷款占比为30.69%,同比上升3.2个百分点;利率下浮贷款占比为5.91%,同比上升1.13个百分点,利率上浮贷款占比为64.18%,同比下降1.42个百分点。进一步落实差异化监管政策,创新续贷、循环贷等还款方式,深入开展专项检查,督促抓好问题整改。进一步加大违规收费清理规范,做到“五个严禁” (严禁违规放贷、严禁过桥转贷、严禁虚假统计、严禁乱收费用、严禁乱浮利率),坚决遏制不合理收费等违规行为,推动降低融资成本。以7次惠企政策宣讲及县域银企对接为着力点深化政策落实,开展“暖冬行动”,推动“银税互动”“银税保互动”“网格服务”向县一级延伸,加强银企对接,小微企业金融服务进一步提升。年末,小微企业贷款法人机构实现“三个不低于” (贷款增速不低于各项贷款平均增速,贷款户数不低于上年同期,申贷获得率不低于上年同期)目标,分支机构完成单列信贷计划投放目标。涉农贷款高于全部贷款增幅0.11个百分点,实现“一个不低于” (涉农贷款持续增长,增速不低于上年水平)目标。   (雷东明)

 

【有效防控风险】 以全面落实风险防控责任为抓手,突出明责任、定措施、严督导、守底线,有效全面防控风险。一是明确风险防控责任。督促各行社组织全员签订风险防控目标责任书和全面防控风险承诺书,全面夯实风险防控主体责任,严格落实一把手领导责任和风控部门管理责任。二是落实风险防控措施。突出重点行业、重点业务、重点区域、重点环节风险防控,牢牢守住风险底线。严防不良贷款持续反弹。年末,全市银行业处置不良贷款32.86亿元,较上年增加29.39亿元。其中由于农信改组农商,农合机构整体核销处置不良较为集中,全年共处置27.33亿元,占全部不良处置总量的83.17%。收回现金、贷款核销、以物抵债、其他方式处置不良贷款分别为10.38亿元、0.1亿元、9.49亿元、12.9亿元,其中,通过打包转让和资产证券化方式处置不良贷款合计2.15亿元。继续保持案防高压态势。积极构建宣传、教育、查处、惩戒、警示的案防长效机制,操作风险防控力度不断加大。重点治理银行从业人员行为,规范从业人员流动,严格执行黑名单和灰名单制度。配合公安机关打击治理电信网络违法犯罪。至年底,全市银行业继续保持零发案,并成功堵截19起涉嫌诈骗案件,涉及金额57.29万元,有效保障了客户资金安全,维护了银行良好声誉。继续防控社会风险传染。全面排查银行员工参与非法集资等违法违规行为,督促银行从业人员严守行规行纪,形成广泛宣传、深入教育、严格问责的良好氛围。开展全方位宣传教育,全市近2000余名银行业从业人员参与宣传月活动,集中宣讲2000余次,发放宣传资料15万余份;悬挂宣传横幅1000余条,制作宣传展板2000余块,在村民组、社区等地开办专栏800次,张贴海报2万余张。通过短信推送形式发送打击非法集资活动信息及主题口号,共计80万余条;电视媒体深入专题报道2次,公益广告宣传片播放2次,推进金融知识进乡镇、进企业、进社区、进学校,引导社会大众远离非法集资。有效控制防范舆情风险。完善网络舆情快速反应机制,加强正面宣传,及时发出正面声音,有效解读监管政策,澄清化解负面舆情,为辖内银行业发展和监管营造了良好的舆论环境。三是严格风险防控督导。督促银行业加强风险排查及案件风险防控“回头看”工作,利用飞行检查和现场督查,加大风险防控督导力度,及时发现风险隐患,及时堵塞漏洞,防止小患酿成大案。继续突出对重点机构、重点地区和重点领域的风险防控,严守不发生系统性区域性风险底线。      (雷东明)

 

【提升监管质效】 以强化三大监管手段为抓手,深化监管服务年,突出抓主业、敢亮剑、重公开、促合规、聚合力、强县域,强化监管震慑作用,有效提升监管效能。一是依法监管强主业。充分发挥分局依法行政、行政许可、现场检查、行政处罚、高管考试等专项工作委员会作用,监管决策制度化、民主化、规范化、专业化水平进一步提升。制定了2016年现场检查工作实施意见,贯彻落实银监会2016年市场准入工作实施意见,继续发挥好三大监管手段联动作用。注重严格把关,强化权力制衡约束,公开审批流程,提高监管透明度,全年共受理机构准入事项14件,核准机构变更事项71件,核准机构终止事项4件,受理高管人员任职资格核准事项45人。办理报告制事项105件。其中,机构报告事项39件、业务报告事项25件、高管人员任职报告事项41件,市场准入精准导向作用进一步强化。加强统计数据质量考核通报,注重提升数据质量,加强大数据管理和应用。印发监管通报41份,实施监管谈话10次,按季召开监管分析通报会,进行监管通报,深挖风险数据背后“真实故事”,强化风险揭示,实现风险和问题早发现、早预防、早处理,非现场监管精准定位作用进一步发挥。组织加强人员集成,组成分局EAST系统竞赛小组,以训促学,以赛促用,进一步提升利用EAST进行现场检查的能力。全力抓好“五抓五夯实”( 抓查前准备,夯实基础保障;抓工作联动,夯实队伍建设;抓工作重点,夯实检查成效;抓流程环节,夯实依法监管;抓廉洁自律,夯实监管形象)和“两个加强、两个遏制” (加强内部管控、加强外部监管,遏制违规经营、遏制违法犯罪)回头看等现场检查工作。全年共派出23个检查组对辖内46家银行业机构开展了16次现场检查,累计投入工作量3780人天,发现问题275个,下发现场检查意见书23份,提出监管建议180条,现场检查精准发力作用进一步强化。二是严格执法敢亮剑。坚持执法必严、违法必究,加大违规惩处力度,对违规经营和违法犯罪敢于出重拳,严格执行违规机构和责任人员“双罚制”,现场检查中发现的重大违规问题,实施行政处罚18件,罚款金额共计175万元,取消高管任职资格2人,警告处罚2人,强化了对违法违规行为的处罚问责。三是协调联动聚合力。加强上下沟通,强化与省局、市委、市政府沟通,争取更大支持和帮助。加强对外沟通,强化与工信、财税等部门沟通,加强与公检法等多部门联动,为有效履行监管职责营造了更加良好的外部氛围。坚持党建带团建、带工建、带群建,积极开展先进职工之家建设和创先争优工作,加强内部沟通,合理配置监管资源,加强部门分工协作,规范财务管理,严肃财经纪律,统筹文明创建,加强监管文化建设,改进综合办公、后勤保障、统计服务、科技支撑,提升了综合和功能部门对监管工作的支持保障。 (雷东明)

 

【体制改革】 以深化地方法人改革为抓手,突出建机制、强体系、促创新、增实力,有效推进改革发展。一是农商行组建实现积极突破。切实履行属地监管职责,把农信社改革作为全局工作的重中之重,对于改制工作全程介入、“贴身”辅导,先后印发农商行组建政策要点手册和改革常见问题清单两个政策小册子,指导各农信社加快建立现代化的公司治理机制、严格的内部控制机制、有效的资本管理机制、市场化的薪酬激励机制、开放化的高管选聘机制、前瞻性的经营创新机制等“六项机制”;在清产核资、验收、初审等重点环节认真把关,坚持对农信社主要股东及股东法定代表人和财务负责人见面,当面了解企业股权结构、关联企业、经营水平等情况,实地查看企业的经营场所、查看企业的财务报表、查看企业的纳税证明等“三见三看” (坚持对农信社主要股东及股东法定代表人和财务负责人见面,当面了解企业股权结构、关联企业、经营水平等情况,实地查看企业的经营场所、查看企业的财务报表、查看企业的纳税证明),进一步夯实农合机构持续稳健经营基础。农商行组建取得积极进展,2家已获批开业,1家已获批筹建,1家已经上报省局审核,2家达标,另外4家中有2家已形成政府举债会议纪要,等待人大通过。二是银行业机构体系持续补强。引导村镇银行立足农村,建立以惠农金融服务站为基础,以自助设备为补充,以流动服务为纽带的“四位一体”农村基础金融服务模式,全面推进农村基础金融服务建设。辖内村镇银行达到6家,有2家村镇银行在乡镇设立3个支行,有力填补了县域新型农村金融机构空白。三是银行业金融创新持续发力。督促坚持“三个有利于” (有利于促进金融业可持续均衡发展,有利于助推经济发展方式转型升级,有利于增进社会公平和社会和谐)创新标准,把握创新本质,注重创新质效,加快推进管理模式、业务模式、盈利模式、产品模式创新,相继推出创业之星贴息贷款、农村淘宝互联网 银行 小微企业、助力贷贷款、税贷通贷款、银企通贷款、简式贷、速贷通、成长之路、善融贷等特色金融新产品,为企业发展和项目建设提供更加便捷、高效、优质和深层次、多样化、人性化的现代金融服务,有效提升发展内生动力。      (雷东明)

 

【发展普惠金融银行业】 以深入落实国务院《推进普惠金融发展规划(2016年—2020年)》为抓手,突出抓补偿、强基础、真扶贫、强消保,积极发展普惠金融。一是狠抓农村金融基础。积极支持农村金融改革实验区建设,支持扩大林权和农村“两权”抵押贷款试点,实现涉农贷款持续增长。继续推进农村金融服务“三大工程” (金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程、富民惠农金融创新工程)和“村村通”建设,下沉服务重心,打通农村基础金融服务“最后一公里”。年末,配备标准化金融服务网点的贫困县乡镇数达143个,占贫困县乡镇总数的100%,贫困县银行业机构机具服务村委会覆盖率达84.42%,精准扶贫力度进一步加大。同时,继续改善对大学生村官、农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群众、弱势群体的基础金融服务,支持农民进城买房、保障安居工程等薄弱环节,切实补足金融短板。继续实施县域发展行动计划,扩大县域存款投放当地考核的机构范围,持续加大县域信贷投放。全市县域贷款余额655.9亿元,较年初增加63.4亿元,增长10.7%。二是着力金融精准扶贫。制定下发加强金融精准扶贫打赢脱贫攻坚战指导意见,召开全市银行业扶贫开发金融服务工作推进会议,加强组织领导,健全责任机制,实施差异化监管,注重工作联动,做好风险防控,强化督导检查。强力推动扶贫小额信贷和分片包干责任制实施。全年累计投放扶贫小额信贷2.76亿元,惠及建档立卡贫困户4506户;产业扶贫力度加大,农行累计向全市7个贫困县发放贷款16.32亿元,构建了贫困户与合作社利益联结机制;农发行在7个贫困县新增贷款26.33亿元。村镇银行覆盖4个贫困县(扶沟、西华、淮阳、沈丘),覆盖率达到57.14%。三是落实消保主体责任。成立全市银行业消保中心,落实机构消保主体责任,充实消保队伍,开展专业培训,细化制度流程,加强考核评价,坚持“谁的孩子谁抱走”,有效处置信访投诉事项。全年分局共接听投诉电话242次,接待来访40余人次,立项办理信访投诉24件,办结24件。同时,督导加强“专区双录”建设,加强员工行为管理,从源头上减少投诉发生。深入开展金融知识进学校、进广场、进社区、进乡村等宣传活动,加强宣传教育,强化买者自负的市场意识。银行业协会充分发挥自律、维权、协调、服务职能作用,组织会员单位提升服务水平,切实保护消费者合法权益。

 (雷东明)

 

 行 业

 

中国农业发展银行周口市分行

行长

刘富中 河南 舞钢

 

【概况】 2016年,中国农业发展银行周口市分行(以下简称农发行周口市分行)坚持自身发展与周口市经济发展相适应,发展目标与市委、市政府的发展战略相结合,信贷投向与市委、市政府的支持重点相匹配,全力支持“三农”重点领域和薄弱环节,全年累计发放贷款64.56亿元,年末贷款余额189.01亿元,居全省农发行系统第五位,较年初增加24.46亿元,增幅14.87%。  (师 涛 苑立东)

 

【履行政策职能】 2016年,由于小麦质量问题,夏粮收购一度进展缓慢。一方面,及时督促中储粮及时申报贷款,积极入市收购,对符合标准的粮食应收尽收。另一方面,认真贯彻落实省政府紧急会议精神,督促和帮助符合条件的龙头加工企业和收储企业争取政府贴息收购贷款,确保贷款全额用于收购农民手中的粮食。6月26日,省长陈润儿到周调研时,对农发行周口市分行支持夏粮收购工作给予充分肯定。同时,开辟绿色通道,进一步提高服务效率和服务质量,全力为收购企业实现不间断服务。全年共发放夏粮收购贷款37.11亿元,支持企业收购小麦15.41亿公斤。其中,发放最低收购价小麦贷款34.79亿元,支持企业收购小麦14.27亿公斤;发放地方储备增储及轮换贷款1823万元,收购小麦800万公斤;发放龙头加工企业收购贷款2.14亿元,收购小麦1.07亿公斤,被省分行评为夏粮收购信贷工作先进单位。

(苑立东 孙 豪)

 

【服务脱贫攻坚】 在商水、太康、郸城、淮阳、沈丘5个国家扶贫开发工作重点县成立了扶贫金融事业部,在市分行设立了扶贫业务部。选派市分行副行长到发改委兼任副主任,选派11名县级支行副行长兼任县政府办公室副主任,直接参与政府扶贫工作。积极支持农村公路建设,借助省分行与省交通运输厅签订800亿元战略合作框架协议的机遇,多次向市委、市政府汇报,与市交通运输局等职能部门充分沟通,成立专门金融服务小组,制定服务方案和项目推进时间表,开辟绿色办贷通道,沈丘县2亿元农村公路项目贷款成功获批。

(苑立东 孙 豪)

 

【运营管控】 一是加强资金计划管理。大力组织存款,增强造血能力,低成本存款日均余额12.17亿元,比年初增加1.57亿元,完成省分行分配任务的105.69%;拓展中间业务渠道,规范中间业务操作,提高中间业务服务水平,中间业务收入89.1万元;积极推进国际业务发展,为开户企业办理外汇结算644笔,金额2386.26万美元;加大省以下财政补贴收息力度,省以下财政补贴到账787万元,收息422万元,创历史新高。二是加强财务收支管理。加大收息力度,全年各项贷款利息收入6.69亿元,各项贷款利息收回率85.81%。降低不合理财务费用,全行公用费用同比少支出493.22万元。组织实施县支行坐班主任异地交流和专项业务培训,开展业务技能竞赛等,在促进人员素质、合规意识提高的同时,会计基础管理工作得到进一步加强。三是加强信贷基础管理。逐级逐人签订了合规执行责任与承诺书,深入推进“六位一体”合规文化管理体系建设,进一步完善合规评价制度。进一步提高办贷效率,实行限时办贷、合规办贷,全年共召开贷审会23次,客户评级47户,为38家客户授信189.36亿元,监督放款185笔,金额36.43亿元。四是发挥内审职能。组织开展了内控评价,对辖内2个支行6家不良贷款客户进行专项审计,发挥审计监督、评价和咨询职能,积极配合总行不良贷款专项审计和银监部门“两加强、两遏制”回头看现场检查,全辖没有发生被外部监管部门处罚现象。五是加强办公营运管理。加强督查督办力度,服务党委中心和重点工作。加大对外宣传和信息反馈力度,提高舆情监测和管控水平。开展丰富多彩文体活动,增强群团工作的凝聚力。严格执行中央八项规定,行政服务等方面取得了新的成绩和进步。 (苑立东 孙 豪)

 

【从严管党治行】 一是认真学习总、分行从严管党治行的制度规定。加强对《中国农业发展银行员工违规违纪行为处理办法》和《中国农业发展银行河南省分行员工省内出差“六个严禁”》等规章制度的学习,要求全体干部员工深刻领会,身体力行,把权力关进制度的笼子里。二是以考促学。6月底,分信贷、财会、办公室3个专业,统一集中到市分行组织闭卷考试,县级支行50周岁以下员工及市分行专业条线对口部室人员全部参加,县级支行行长及主管内部的副行长自选一个专业条线参加考试。考试分专业评出一、二、三等奖,大张旗鼓予以表彰。每个专业考试成绩最后1名且分数低于60分的,扣发1000元月绩效工资。三是开展好强基固本百日行动。组织辖内11个县级支行进行推磨式检查,对2015年1月1日至2016年6月30日期间发生的财会业务及2016年7月底有余额的信贷业务进行全覆盖自查自纠,共发现问题1500个,其中信贷条线501个、财会条线999个。积极配合省分行交叉检查和委派第三方检查,对照检查出的问题举一反三,立查立改。四是严肃问责处理。2016年纪检监察条线共对13名责任人进行了经济处罚和行政处理,处罚金额1.31万元,行政警告、诫勉谈话5人次,并对1名县级支行行长行政警告;内审条线共经济处罚8人次,罚款7800元;会计条线共处罚责任人5人,并对一名支行行长罚款1000元。另外,对风险排查不彻底、维护类客户进入不良的鹿邑县支行相关责任人进行了处罚;对不按时按规定办贷、维护客户不力的川汇区支行、淮阳县支行相关责任人进行通报批评。

(苑立东 孙 豪)

 

【关心职工生活】 一是补充完善困难职工档案,为35名困难职工建立了困难职工档案,工会组织随时掌握跟踪困难职工情况,及时发现困难,及时解决困难。二是积极开展“送温暖”活动,先后慰问困难职工28人次,发放慰问金3.8万元。慰问困难党员19人次,发放慰问金1.9万元。三是认真落实职工健康检查制度、员工或家属生病探访制度等,5月份对员工进行了健康体检,员工生病住院,工会组织人员上门探望,使全行职工充分感受到了组织的关怀和温暖。四是切实保障女职工的正当权益。认真落实《女职工劳动保护规定》,维护女职工的特殊利益和合法权益。为充分发挥女职工聪明才智,在全行深入开展了创建女职工文明示范岗活动,并取得显著成效。五是关心退休老人。加强对退休老人的人文关怀,坚持在传统节日为老人送上一份节日祝福,并倾听他们对工会工作及全行工作的意见和建议,使他们感受到农发行大家庭的温暖。“双节”期间慰问老党员、老干部15人次,发放慰问金1.5万元。关心退休老人的健康,及时为退休老人进行健康体检。    (苑立东 孙 豪)

 

中国工商银行股份有限公司

周口分行

党委书记、行长

 王明峰 河南 信阳

 

【概况】 中国工商银行股份有限公司周口分行(以下简称工行周口分行)是一家拥有13家一级支行、36个物理网点、37个自助网点、在岗员工870人的大型金融上市企业分支机构。2016年,工行周口分行围绕服务周口崛起,广泛聚集资金,加大信贷投入,实施综合提升,实现了自身效益和社会效益的同步提高。至年底,全行各项存款增加24.82亿元,各项贷款增加6.16亿元(含信用卡分期4.47亿元)。在全省系统内综合经营绩效考评中,周口分行综合绩效等级为C ,居系统内第5位,荣获河南省工行EVA贡献奖,并被评为党风廉政建设先进单位。     (陆永红)

 

【广泛聚集社会资金】 寓资金聚集纳入客户营销之中,实施高管营销高端、公私联动营销、客户体验营销、本外币一体化营销,相继开展了多种形式的劳动竞赛活动,实现了存款的大幅增长。储蓄存款立足周口人口大市、农业大市的市情,发挥“节节高”、大额存单、薪金溢、商友卡、福农卡和存管通及融e行直销银行等业务产品优势,围绕医疗、社保、教育等民生领域市场,县域、城乡接合部、富裕乡镇等新农村市场,批发、零售等商品交易市场和代发工资等各类源头性市场,多方服务个人业务需求,加快储蓄存款争揽。公司存款加强与工商等职能部门的合作,为企业提供企业注册咨询、营业执照代理、账户开立、网上银行等综合金融“一站式”服务;利用法人客户营销系统、大额资金监控平台等系统信息数据,开展精准营销;加大银票、保函、信用证项下保证金等产品营销力度,促进保证金存款稳健增长。机构存款把握机关事业单位养老制度、养老金统筹、财政国库集中收付、部队改革等带来的资金流动变化,积极争揽教育医疗、社保专户、财政专户、住房维修基金账户、土地出让金账户、公共资源客户、“五小”(公司工会组织、街道办事处、居民委员会、各类协会、律师事务所)客户等,大力拓展存款市场。

(陆永红)

 

【服务周口崛起】 立足区域经济实际,按照有进有退、有所为有所不为的经营思路,坚持不惟客户大小、不唯期限长短、不唯信贷品种,全力服务周口市经济发展。公司贷款围绕全市2016年经济工作会议确定的“双十五”工程项目、中心城区“四个一批”重点项目及各县市区重点项目,扎实做好贷款客户的营销和储备工作。小微企业贷款利用“银证通”和与市财政信用担保公司签订有融资担保协议“两个平台”,重点加强网贷通产品的应用,实现了“三个不低于”的监管目标。个人贷款以周口市中心城区及县域重点房地产开发项目为营销重点,大力发展个人住房按揭贷款支柱产品,做大做强个人住房按揭贷款业务。加快发展基于金融资产自助质押的消费信贷业务,筛选增加“白名单”客户拓展个人信用消费贷款市场,优化个人贷款结构。以项目建设为抓手,成功营销了中电投周口热电联产项目、郑合高铁周口段项目、河南漯周界高速公路项目、河南美慧置业有限公司红星美凯龙项目、周口市中医院内科病房综合楼项目等一批基础设施建设项目,并加大了对中小企业和居民个人资金投入,全年累计投放各类贷款50亿元,为周口经济社会可持续发展作出了积极贡献。

(陆永红)

 

【创新业务产品】 为河南康达制药有限公司等21家企业提供如意薪养老金业务综合服务,为周口市中医院等8家单位提供了13.3亿元的资产管理计划服务业务。为有稳定收入人群创新推出了信用卡定制分期业务产品,满足广大居民家庭装修、汽车消费、大额购物等不同形式的消费资金需求。 (陆永红)

 

【提升服务质量】 3月31日,河南工商企业通项目在辖内13家一级支行全部落地,各一级支行均可代理工商局办理企业营业执照业务。4月26日,周口分行组建私人银行专业营销团队,满足高端客户多元化的金融服务需求,郸城县支行被省行评为私人银行业务重点发展支行。实行网点营业人员忙时上柜、闲时充电的弹性窗口制度,在营业网点配备饮水机、新风系统、老花镜、雨伞架、WiFi等便民设施,深入开展客户投诉专项治理,坚持行长坐班制度,实现了营业网点服务能力和服务质量双提升,在客户和社会各界树立了良好的品牌形象。开展了以擦亮品牌 提升品位为主题的网点竞争力提升活动,规划网点布局,美化网点环境,加强大堂经理引导,实行首问负责制,提高服务效率,开展客户投诉专项治理,全年客户评价满意度为99.93%,被授予周口市十佳优质文明服务单位称号,铁路支行被中国银行业协会授予全国银行业千佳示范单位称号。在市消费者协会举办的全市金融系统服务质量调查活动中,荣获服务质量好、安全设施好两个第一名。     (陆永红)

 

【开展信贷质量攻坚】 经过多方共同努力,对河南莲花味精股份有限公司2.67亿元的不良贷款,通过不良资产证券化手段处置完毕。全年清收处置不良贷款 27893 万元,累计压降潜在风险贷款13155万元。

(陆永红)

 

【强化内部管理】 全面贯彻落实省行从严治行、从严治贷、从严治财精神,建立经营绩效考核体系、党风廉政建设责任体系、合规管理责任体系,强化两级班子履职、专业条线管理、岗位干部尽责,扎实开展内控基础强化年、员工行为动态排查和运行风险专项治理,加大自查和整改力度,开展“两加强、两遏制”回头看,基本制度和管理要求得到落实和强化,实现了经营安全年。       (陆永红)

 

【实施信贷架构改革】 调整现行的信贷经营管理体制机制,按照“公司分层、小微专营、个贷下沉、网络直营”的总体框架,组织实施了信贷架构改革,成立了小微金融业务中心和公司金融客户中心,重塑信贷文化,再造信贷体系,优化信贷流程,打造专业团队。(陆永红)

 

【和谐团队建设】 实施人力资源项目提升,重点做好网点人员压降、网点柜员转岗、销售类和新兴业务人员增加。加快推进入行三年以上大学生柜员转岗,充实到业务发展最需要的地方上来。经过提升,全行柜员减少15人,运营中后台及管理人员减少7人,销售类人员增加9人,新兴业务增加9人。公开选拨10优秀青年员工到分行本部培养煅炼,拓宽职业生涯和成长空间。开展职工之家建设,覆盖面达到100%。开展了对困难员工的救助和老党员、老干部的慰问,组织了保健知识专家讲座和对全行员工的身体检查,举行了员工技能比武和不同节日时点的文娱活动,丰富员工生活。举办了全行《我唱颂歌献祖国》大合唱比赛,展示团队意识和良好形象,表达对祖国的美好祝福。        (陆永红)

 

中国农业银行股份有限公司

周口分行

行长:

夏晓东 河南 商丘

 

【概况】 2016年,中国农业银行股份有限公司周口分行(以下简称市农行)下辖14家支行、87个营业网点、1600余名在职员工。市农行认真落实上级行工作总基调和市农行全面提质增效,建设一流银行的战略目标,不断完善管理机制,优化发展结构,夯实管理基础,提升竞争能力,各项业务稳健发展。

全市农行业务支行特点:2016年,市农行各项存款稳步增长,系统内贡献度有所提高,时点、日均均完成省行年度计划。存量、增量在四大行排名均保持第一位,但时点、日均存量、增量份额均有所下降。

个人存款时点、日均增量在全省排名分别为第一位和第三位,均完成省行年度计划,系统内贡献度有所提高。存量、增量四大行排名第一位,但时点、日均存量、增量份额均有所下降。对公存款时点、日均余额系统内及同业排名靠后,时点增量及完成率较好,日均完成率欠计划较多。各项贷款投放缓慢,较上年下降,存量、增量在系统内及同业均排名靠后。中间业务发展提速,同比大幅多收,四大行份额明显提升。  (陈怀立 张贝贝)

 

【存款业务】 至年底,市农行人民币各项存款时点余额406.8亿元,比年初增加43.77亿元,同比多增4.8亿元,增幅为12.05%。12月末,市农行人民币各项存款日均余额397.37亿元,比年初增加39.11亿元,同比多增2.61亿元,增幅为10.92%。在四大行中,市农行各项存款余额市场占比为42.59%,较年初下降0.28个百分点,排名第一位,位次与上年底持平。各项存款增量市场份额40.37%,较年初下降8.72个百分点,排名第一位,位次与上年底持平。农行各项存款日均余额市场占比为42.72%,较年初下降0.17个百分点,排名第一位,位次与上年底持平。各项存款日均增量市场份额41.19%,较年初下降2.86个百分点,排名第一位,位次与上年底持平。  (陈怀立 张贝贝)

 

【贷款业务】 至年底,市农行各项贷款余额33.54亿元,比年初减少1.32亿元,同比多增3.18亿元,降幅为3.8%。其中,法人贷款余额5.11亿元,占各项贷款的15.22%,较年初减少4.24亿元,同比少增0.04亿元,降幅为45.39%;个人贷款余额28.43亿元,占各项贷款的84.78%,较年初上升2.92亿元,同比多增3.21亿元,增幅为11.44%。各项贷款余额市场份额11.23%,较年初下降0.38个百分点,四大行排名末位,位次与年初持平;各项贷款增量市场份额四大行排名第三位,较年初上升1个位次。

(陈怀立 张贝贝)

 

【服务地方经济】 市农行加强信贷资产投放,支持地方经济发展。以农户贷款支持“三农”发展。树立“三农”业务一盘棋的思想,把县域存款、贷款、中间业务收入等业务全部纳入管理范围。围绕“百亿百家”“135工程”,主动对接周口市粮食生产核心区建设,加大对农业产业化龙头企业的支持力度;发挥好产业集聚区金融服务站的作用,主动对接农业产业化集群培育工程,不断提升服务内涵。加大对小微企业支持力度。将小微企业做为信贷投放的重点对象,积极筛选符合条件的小微企业客户,在信贷计划分配、利率定价、授权授信、信贷审批等方面给予重点支持;进一步完善小微企业金融服务业务流程,推行“一站式”营销服务模式,为小微企业提供融资、融智、信息服务和管理帮助;加强对小微企业信贷培育工作的跟踪监测和效果评估,并针对企业成长的不同阶段,设计个性化的“一揽子”金融服务解决方案,帮助企业提质升级。积极发放住房按揭贷款。积极响应市委、市政府号召,围绕全市优质项目、优质开发商和优质楼盘,通过农民安家贷、个人一手房、二手房按揭和公积金委托贷款等产品,投放住房贷款3.69亿元,帮助市民实现住房梦;实行流水线作用模式,从楼盘现场接单、系统录入、抵押办证,到贷款审批发放后的回单发放、档案整理等,每个环节都有专人负责,对贷前、贷中、贷后实行限时办结制度,提高个贷审批发放效率。    (陈怀立 张贝贝)

 

【客户服务】 市农行对网点实行功能分区,设立咨询引导区、客户等候区、现金服务区、非现金服务区、自助服务区和理财服务区等;为网点增配自助发卡机、自助终端、点验钞机、复印机、饮水设备、便民箱和高峰提示牌等便民服务设施;引进整理、整顿、清扫、清洁、安全、素养的6S管理理念,对营业网点环境卫生、机具物品合理摆放、服务人员业务素养、营运安全保障等方面提出了标准化要求,实现了营业网点精细化管理,给客户提供更舒适和优质的服务环境。在全行导入实施了开门迎客、业务咨询、业务接待、客户分流、客户培育、产品宣传、投诉处理和售后服务八大厅堂服务标准流程和站相迎、笑相问、礼貌接、及时办、巧推荐、提醒递、目相送七大柜台服务标准流程,不断提升柜面的服务效率;为听取客户建议,改进自身服务,该行统一制作服务监督牌,公布行长和相关部门联系方式,并设置客户回音壁、行风评议征集箱等,接受客户监督,鼓励客户投诉,提升服务水平。为适应互联网金融发展趋势,方便客户办理业务,农行大力铺设互联网金融服务渠道。一方面,积极加强离行式自助银行、网上银行、掌上银行等互联网渠道建设,投放ATM机429台,超级柜台88台,掌银、网银等电子银行230余万户;另一方面,积极开展“掌赢行动精彩不断”、E商管家积分兑话费等系列营销活动,引导快捷支付活跃客户、线下理财客户等线下客户广泛应用移动支付等线下快捷支付场景,强化线上渠道与线下渠道的互补互促,推进线上线下业务的深入融合。市农行电子渠道分流率超过90%,广大客户足不出户就能享受基础金融服务功能。

(陈怀立 张贝贝)

 

中国银行股份有限公司周口分行

行长:

常如刚 河南 林州

 

【存款业务】 至2016年年末,中国银行股份有限公司周口分行(以下简称周口分行)人民币存款时点余额166.16亿元,居同组第一位。新增23.33亿元,完成省行计划的113.75%,同比多增6.78亿元,新增额居同组第一位。各项存款日均余额158.17亿元,日均新增17.38亿元,同比多增2.52亿元,其中,个人日均存款新增 17.55亿元,居同组第一位。个人存款余额103.33亿元,新增16.16亿元,余额及新增均居同组第一位。全行定活比为38∶62,活期存款占比提升4个百分点,存款质量得到改善,为全行效益的提升,打下了坚实的基础。

(孔 军)

 

【贷款业务】 2016年末,周口分行人民币各项贷款余额65.24亿元。其中,个人贷款余额24.8亿元,新增8.56亿元,增幅52.72%,居地市行第一位。个人贷款贡献度由24.17%增长到38.02%,提升13.85个百分点。个人贷款市场份额15.95%,提升3.61个百分点,新增额占比达39%,新增额、份额提升度均居四大行第一位。是全省唯一保持关注类贷款持续为零的二级行。储备已批复授信项目7个、金额14.68亿元,为以后资产规模壮大和结构改善,奠定了坚实基础。

(孔 军)

 

【不良贷款清收】 2016年,共清收化解不良贷款本息7057万元。其中,打包批量转让5580万元、核销不良贷款1204万元、现金清收272万元。人民币贷款不良率由2.34%降至1.32%,在保证净利润情况下,尽可能实现了不良压降。全年全行已计提减值准备1.04亿元,为效益提升,赢得了主动,换取了空间。      (孔 军)

 

【客户规模】 2016年,新开日均5000元以上结算账户440户,完成全年计划的103.5%,居同组第一位。结算卡新增535户,完成计划的178.33%,全省第一位。现金管理平台客户新增16户,居同组第一位。公司有效客户达889户,新增 45户,有效客户新增竞赛名居同组第一位。至年底,全行百元以上个人客户44万元户,新增5.2万元户,增幅13.4%,客户总量、客户新增均居同组第一位,增幅居全省第一位。个人中高端客户达1.18万元户,新增2624户,新增居同组第一位。

(孔 军)

 

【渠道建设】 2016年,全行列支网点建设费用2657万元,同比增加 2151万元,是历年来投入力度最大的一年。共改造、装修、搬迁网点10个,改造率44%;购置网点1个,网点自有率提升到38.09%;新建自助银行7个,占自助银行总量的33%;新增投放设备58台,占总投放量238台的25%。改造装修后,新网点的环境、设施达到当地最优水平。        (孔 军)

 

【非息收入】 2016年,实现债券分销24.2亿元,实现非息收入825万元。对公表外理财日均余额5.24亿元,增幅633%。叙做存放同业25.25亿元、同业投融资理财13亿元,实现净利息收入695万元。实现代理保险销售3亿元,增幅375%。贵金属销售1811万元,新增227万元。券商托管、借记卡年费、对私汇划、ATM交易等多项收入,居全省第一位。开立收费类短信账户8万元户,已达20.8万元户。基础结算类收入占比25.9%,居全省第一位。2016年,全行共实现非息净收入8314万元,新增1398万元,增幅20.21%。非息收入占四大行市场份额13.95%,提升2.77个百分点,增幅24.57%,实现了余额、市场份额“双提升”。    (孔 军)

 

中国建设银行股份有限公司

周口分行

行长:

刘宜勇 河南 开封

 

【概况】 2016年,中国建设银行股份有限公司周口分行(以下简称建行周口分行)深入贯彻落实市委、市政府各项经济工作会议精神和上级行工作部署,始终坚持自身发展与支持地方经济建设两手抓的工作思路。一方面紧紧围绕系统创优、区域领先发展目标,继续坚持存款、客户、中收发展主线,突出党建引领,注重队伍建设,加快经营转型,带动服务升级,强化市场拓展,加强案件防控;另一方面,与地方经济发展同频共振,在支持实体经济发展、开展金融扶贫、促进民生改善等方面积极创新模式,丰富内涵,拓宽渠道,为周口市经济快速发展方面作出了新的贡献。至年底,全行一般性存款5日均规模181.7亿元,新增25.05亿元,稳居同业第二位;各项贷款余额101.05亿元,规模和新增均居同业前列;实现账面利润3.75亿元,同比新增550万元,增幅1.5%。    (王 决)

 

【存款业务】 大力发展存款业务,进一步提升支持地方经济能力。一是抓好五大战役,实现存款稳存增存。主要措施是抢抓资金源头,大力推进代发工资业务;狠抓支付结算,拓宽专业市场布局;紧抓县域发展,实现实质突破;强抓社区营销,延伸客户服务;围绕一个中心,扎实推进金融生态圈建设。二是抓好产品销售,打造同业领先优势。在产品销售方面,通过及早布局,精选产品,加强联合,全力推进,激励约束等方法、措施,着重做好保险、基金等高弹产品的销售,实现产品销售规模新的突破。三是抓好重点产品,提升市场竞争力。大力推进“龙支付”和“车主卡”业务,提高重点产品对个人存款新增及中间业务收入的贡献度,为全行个人业务发展提供有力支撑。四是抓好对公存款,扩大同业领先优势。通过精心组织,周密部署,强势开展全员客户大营销活动,全行上下争客户、公私联动抢市场,掀起开户增存新高潮。分行领导广博信息,积极拜会、拜访政府主管部门领导和企业集团高层,至诚推演,多方协调,先后赢得郑州航空港区易地代保资金、隆达发电项目建设资金在建行系统存放,郑合高铁沿线指挥部账户花落建行。五是抓好住房资金存款,实现公积金存、贷款业务同步提升。与市公积金管理中心保持密切沟通交流,实时了解公积金存款归集和调动信息,及时掌握最新情况,随时调整应对措施,全力开展委托性业务营销,力争市场份额占比最大。是年,一般性存款5日均规模达181.7亿元,新增25.05亿元,稳居同业第二位。其中对公存款规模61.16亿元,新增10.3亿元,居同业第一位。 (王 决)

 

【信贷业务】 加大信贷资金投放,全力支持地方经济发展。一是认真贯彻落实国家信贷政策,加大对重点行业、重点项目、重点客户的支持力度,取得了突出成效。主要包括鹿邑县十里长街项目5.5亿元,周口市新周高速连接线及太清路加宽项目2亿元,沈丘县商务中心区道路项目1.5亿元,周口隆达发电有限公司12.5亿元固定资产贷款。二是加大项目储备。主要储备项目有项城燃气电厂项目10亿元固定资产贷款已上过省行审批会,与省行集团组建内部银团,周口分行份额3.4亿元;太康县城区道路提升改造项目6.4亿元、项城棚户区改造项目4.8亿元、鹿邑县医院新建项目3亿元正在整理授信材料。三是加快经营转型。打破单一的信贷融资模式,积极开展发债、资产授权理财产品、跨境融资等业务,不断拓展新的业务领域。为沈丘县一高办理融资租赁1.2亿元,为科信电缆办理资产入池2.7亿元。四是积极调整信贷结构,助力中小企业发展。全年累计投放中小企业贷款101笔,金额43541万元。其中,“速贷通”24笔,“成长之路”40笔;“助保贷”13笔,金额7645万元;“五贷一透”大数据产品投放37笔,金额2570万元。五是大力发展个人贷款业务,为广大个人客户提供买房等消费资金和短期经营周转资金需求。全年实现个人贷款客户新增11191户,累计投放个人贷款8.58亿元,个人贷款余额达34.6亿元,再创历史新高。    (王 决)

 

【中间业务】 加强中间业务管理,促进中间业务转型发展。2016年,强化了对中间业务研究分析、计划考核和整体推动等方面的工作,制定以提升中间业务市场竞争力为主线,坚持二个带动,打造五个亮点,巩固五大传统优势,全面推进小企业金融业务,强化精细化管理,确保实现中间业务发展目标的整体方案,加强对中间业务收入的日常数据和定期分析通报,积极组织各经营部门进行中间业务会商。细分客户,因户施策,积极开展个人理财、贵金属、汽车分期、代理保险等重点产品竞赛活动,全面推进中间业务转型发展。     (王 决)

 

【转型创新】 加快经营转型,增强竞争能力。一是加快新一代核心系统的推广应用。新一代核心系统涉及47个项目、6800多项功能,流程简便,操作简单,是推进服务转型的主要抓手。分行组织相关部门对新一代核心系统功能以及新、旧系统的差别和优势进行梳理,对员工进行集中宣讲和培训。同时,建立定期会商制度,重点解决员工在意识、技能等方面存在的问题,强化新一代核心系统的推广和应用,提高了工作效率。二是积极推进网点转型。加快智慧柜员机的配置力度,已完成安装智慧柜员机54台、标准版智慧柜员机34台,台日均交易量达到53笔,全行减少低柜32个,减少高柜35个,解放出48名柜员从事客户服务和营销工作。结合省分行网点建设政策,采取迁址装修、增设自助银行、增配自助设备等方式,优化网点布局,扩大服务覆盖面。2016年,迁址装修网点2处,原址装修1处,增设自助银行13处,增配自助设备31台,全行服务客户能力不断提升。三是强化精细管理。组织对全行人力、物力、财力等资源进行梳理,特别对电子设备、办公设施等进行重点梳理,积极对接各基层单位客户营销和市场拓展需求,最大程度发挥资源对业务发展的支撑作用。转变客户营销模式,实现各基层单位自主经营向分行统一组织转变、单一的信贷融资向综合融资转变,整合了营销力量,推动了综合融资业务发展。全年全行共办理融资租赁业务4.15亿元,资产入池2.4亿元,办理票据业务6亿元,为银证合作、银企合作搭建了良好的平台。四是抓好分类指导。采取定期会诊、调研指导等形式,加大对每一个网点、每一个单位的分析帮扶力度,一行一策,分类指导,充分发挥每一个网点优势和特色。推行网点分类考核办法,按照网点存款规模、中间业务收入、客户等指标,定期对网点进行排名分类,并根据分类结果,调整营业网点负责人的绩效工资系数,鼓励网点做大做强。

(王 决)

 

【反洗钱工作】 构建和谐的金融环境。密切关注收付汇频繁、对手集中、交易异常的客户动态,完善业务流程,通过内部通报等方式提示一线工作人员高度关注上述风险因素。采取多种客户尽职调查措施,掌握客户的真实信息和交易背景,对存在异常交易的客户了解交易目的、资金性质,加强柜面结算人员和客户经理的协作沟通,有效整合客户信息,全面把控客户风险。要求网点发现可疑账户,应及时在反洗钱监测分析系统内调整客户风险等级、加强监控分析。对经常性大额交易客户,应多渠道掌握客户信息,认真做好尽职调查。主动了解客户资金来源及用途。通过开户审查、柜面询问、电话回访等多种渠道了解客户资金性质,确保违法犯罪分子不能通过本行渠道转移、隐匿资金。做好反洗钱宣传活动。持续向公众宣传洗钱的危害性,引导客户选择适合自己风险承受能力的投资方式,帮助客户建立正确的投资理念。是年,按照人民银行和省分行要求,统一开展反洗钱宣传4次,发送宣传折页8000份、宣传手册300份;分行营业部、扶沟支行等网点在公众场所举办现场宣传活动,活动期间全行共向公众发放宣传折页7000份,利用网点视频、微信等公众平台向员工及社会公众播放宣传《反洗钱法》颁布实施10周年热点专题等宣传活动。积极投稿,发表反洗钱工作信息6篇,其中被人民银行反洗钱工作简报采纳2篇。        (王 决)

 

中原银行股份有限公司周口分行

行长:

 林 河南 内黄 ~2016.2

乔应中 河南 固始 2016.2~

 

【概况】 2016年,中原银行周口分行紧紧围绕完善体系,提升能力,规范管理,严控风险,实现持续稳健发展的工作思路,加强班子队伍建设,强化思想政治学习,认真履行工作职责,推进合规经营,提升业务能力,狠抓内部管理,切实提质增效,在分行上下的共同努力下,实现了各项经营的稳健发展。至年底,中原银行周口分行总资产 138.16亿元,较年初增加17.7亿元,增幅14.69%;各项存款余额135.32亿元,较年初增加21.16亿元,增幅18.54%;各项贷款余额84.55亿元,较年初增加11.46亿元,增幅15.68%,累计投放贷款52.28亿元;存贷比62.48%,拨备覆盖率134.69%,上缴各项税金1.11亿元。

(张金光)

   

【存款业务】 抓好存款业务,促资金实力增强。一是下大功夫抓储蓄存款,努力增加市场份额。加大储蓄存款考核力度,促使分行的储蓄存款份额迅速提高,存款稳定性进一步加强。通过开展切实有效、成果显著的营销活动,激励员工走出去,化被动营销为主动营销,加强优质客户拓展。至2016年12月底,中原银行周口分行储蓄存款余额76.11亿元,较年初增加6.89亿元。二是强化公私联动,积极营销对公类存款。组织开展对公存款业务竞赛活动,在开拓新客户的同时,注重存量客户的维护和提升,强化存量对公客户的价值提升和新增客户的获取,通过进行专项营销、每周评比、月评比、匹配专项费用等方式,建立对公有效客户的动态营销。至年底,中原银行周口分行对公存款余额59.22亿元,较年初增加14.27亿元。三是大力发展机构业务存款。4月份成立机构业务部,成功开立了机关事业养老、资源交易中心、国库支行中心、打击非法集资、川汇区棚户区改造等150余户财政专户,为机构存款工作打下了坚实基础。为加强银政合作,进一步落实省八部委《关于加快中原银行发展的意见》,在市政府的主导下,分行取得了市政府行政服务中心、资源交易中心办公合作项目。2016年,对公存款新增中,机构存款增加9.32亿元,占比65.31%。  (张金光)

 

【贷款业务】 积极加大信贷支持,促进地方经济发展。一是重点支持“一带一路”倡议的优质项目,加速推进公路、铁路、港口等基础设施互联互通项目,积极介入棚户区改造、城市公用事业、生态环境保护项目,继续扶持新能源、节能环保、高端装备制造等战略新兴产业。二是围绕住房家居、信息通信、旅游文教等消费热点和网络购物等新型消费模式,满足居民消费融资需求,大力推进消费信贷、互联网金融等业务的快速发展。三是创新融资模式,建立全方位、多元化的综合金融服务体系。灵活运用表内和表外、信贷和非信贷等多种金融产品和服务手段,统筹把握投行、资管、同业等多种渠道,以“商行 投行”“贷投联动”等创新模式满足大中型客户的多样化金融需求。积极探索以PPP、产业投资基金、政府采购等创新融资模式服务于公共服务领域。四是开展集群式营销。加大对个人按揭贷款的营销力度,选择优质开发商作为信贷营销对象,在周口区域选定万果园、华耀城、建业立方世界、鹿邑建业、周口恒大、扶沟建业等几个优质集群作为营销对象,批量获取零贷业务优质客户。同时,进一步完善了零售信贷产品体系,创新开发了优质客户专属网络自助信用消费贷款,有效提升了零贷品牌影响力和市场知名度。2016年,中原银行周口分行累计投放各类贷款52.28亿元。

(张金光)

   

【中间业务】 一是通过构建网上银行、手机银行、微信银行、电话银行、ATM和VTM自助银行等线上服务体系,顺应了客户虚拟化、账户电子化、交易网络化的发展趋势,打破了时间、空间、网点的限制,为客户提供了全方位、全时空的线上金融服务。二是进一步凭借自身数据、技术和平台优势,主动挖掘客户需求,选择优质项目介入,撮合交易完成,充当客户的财务顾问、投资顾问,为个人的财富管理提供个性化服务,拓展更多的中间业务收入来源。三是做好营业网点柜面的基础性支付结算服务,积极拓展国际结算、国际信用证等服务,完善全行传统业务产品线,通过扩大市场份额,挖掘中间业务新的收入增长点。四是紧盯市场,加快推进理财、代理保险、基金、贵金属等与资产管理相关的低资本消耗业务,做好高端客户的财富管理服务,大力拓展代理信托等高附加值的私人银行业务。2016年,通过发售理财产品、代理贵金属、保险、基金、新增收单等形式,实现中间收入312万元。     (张金光)

 

【以项目促业务】 中原银行周口分行实施项目拉动公司业务。一是组织开展了形式多样的各季度营销竞赛活动,促使储备项目有所突破。招商投资大厦信托贷款1亿元项目落地,实现了分行投行业务零的突破。二是3月、6月先后与市政府、鹿邑县政府签署新型城镇化发展基金合作框架协议,城镇化发展基金全面启动。三是5月第一笔3亿元对公保本理财产品实现认购。首单对公保本理财产品的成功落地,推动了公司业务向多元化发展。四是9个县域支行和1个市区支行(西城支行)成为国有土地网上交易合作银行,标志着分行的国有土地网上交易账户全面开立。五是9月22日与市政府办公室、市财政局、市行政服务中心与公共资源交易中心签订多方合作协议,成为市行政服务中心与公共资源交易中心指定唯一驻场战略合作银行。六是实现贸易金融零的突破。先后开办了首笔外汇结算账户、国内信用证等业务,有效拓展了营销的新领域。七是成立了公司业务一部、二部,机构业务部,建立了专业化服务团队。

(张金光)

 

【零售业务】 中原银行周口分行进一步突出零售营销重点。一是以抓客户、争存款、增收入为营销方向,组织开展“双节献礼”“中原银行周口分行第一届‘舞动中原’广场舞大赛暨社区营销”“中原—起跑—周口跑团”大型主题客户等系列活动,增进了与客户之间的联系。二是9月29日分行首笔“中原秒贷”业务发放,进一步完善了零售信贷产品体系。三是加大理财产品营销力度。至12月底,发售理财产品351期,累计募集金额46.53亿元。四是加强校园卡的开办。郸城光明中学校园卡项目成功上线,项城三高校园卡项目已签订协议,淮阳第一高中、商水第二高中正在洽谈合作。五是持续推动居家金融业务,通过在县域开通水电气通信等代缴代扣,为客户提供更全面金融服务。至年底,实现与各县域签约电费,与淮阳、鹿邑、西华、扶沟县签约水费,与项城市签约天然气费,代收暖气费业务正在洽谈。六是成立消贷一部、二部,为发展居民按揭及消费类贷款业务,提供了组织保障。     (张金光)

 

【网络金融业务】 中原银行周口分行抢抓未来机遇发展互联网金融。一是树立大堂制胜理念,在厅堂内实施对客户的二次营销,将客户需求与行内优势网络业务紧密结合起来,推动手机银行业务发展。二是加大企业网银宣传和开户的奖励力度,提升客户体验。通过对公客户更换印鉴的机会营销企业网银;通过电话邀约对公企业客户,宣传网银优势。三是组织各支行协同外出营销。在万果园各家分店、周口第一高中、周口师院等地进行实地营销,在太昊陵庙会期间开展了现场开卡开手机银行赠送门票活动,荷花节进行了赏荷季·中原情宣传,并推出推荐有礼、做交易抢红包、扫码砸金蛋等线上营销,均取得了良好的效果。四是通过手机银行推广“中原秒贷”的在线申请、实时审批、在线签约、自助支用与归还,实现全流程手机银行自助办理,增强同业竞争力。至12月底,个人手机银行新增62897户,企业网银新增2919户。     (张金光)

 

【整合人力资源】 中原银行周口分行深化队伍建设,提升人员效能。一是对分行中层干部进行了调整。对43个中层管理岗位进行了轮岗交流和公开竞聘,激发了中层干部的干劲和活力。二是建立了后备管理人才库。通过演讲、笔试、考评等程序,确定50余名业绩好、学历高、年纪轻的员工为后备管理人才。三是进行社会招聘和校园招聘。通过社会招聘38名人员充实到县域支行,校园招聘27名人员,其中19人补充到市区支行、8人补充到县域支行。四是完成大堂经理外包。4月与第三方公司签订大堂经理外包协议,将招聘的50名外包大堂经理充实到各支行。五是充实网点保安队伍。增配60名保安人员,确保双保安同时在岗,切实增强营业场所安防力量。六是认真落实主管委派制。通过组织竞聘、民主推荐及考察,委派10名会计主管到缺职支行,委派7名风险主管到县域支行。       (张金光)

 

【网点建设】 中原银行周口分行进一步合理规划布局网点。一是坚持统一标准,对陈旧网点实施迁址,打造精品网点,提升规模效应,扩大对外影响力。9月工农路支行装修改造完毕投入使用;11月下旬华耀城支行、开发区支行迁址更名开业,首家社区银行融辉城支行设立开业;周口分行机关及营业部相关迁建装修工程正有序推进。二是按照总行对分行机构综合改革工作的指导意见,制定《中原银行周口分行网点优化布局方案》,推进分行网点机构改革,逐步形成综合支行、专业支行、社区银行、离行式自助银行的机构管理模式。三是提升硬件建设。与周口市创建省级文明城市相结合,在改善网点环境硬件方面加大投入,提高网点的环境卫生档次,营业柜台内外做到整齐划一、优雅有序,提高客户认可度和黏性。四是面向周口广大农村居民,设立惠农支付服务点,全面开启农村金融服务的努力和尝试。成立了分行惠农金融部,负责乡镇支行、惠农支付服务点的网点规划与建设及惠农业务推进等工作。选点过程中,积极与当地政府进行沟通,惠农团队深入各个村庄认真完成惠农工作的对接。至年底,考察311家惠农支付服务点,签约259家,开业103家。     (张金光)

 

【优化资产质量管理】 一是年初召开降旧控新工作动员会议,分行行长与支行、部门签订降旧控新目标责任书,明确清收的目标和责任。二是成立了清收中心、核保中心、放款中心,强化了降旧控新的组织管理。每周召开降旧控新工作推进会,每月召开问题贷款清收“一户一策”专题分析会,分析情况、督促进度。三是制定分行2016年《清收新增逾期贷款奖惩管理办法》《不良贷款压降奖惩管理办法》《新增不良贷款奖惩管理办法》等,细化量化不良压降的奖惩任务。四是实行领导班子分包降旧控新工作制,加强对降旧控新的督促督导。五是拓宽不良压降方法和手段,对符合核销条件的不良贷款抓紧核销,并积极推动存量不良的转让。(张金光)

 

【加强风险防控】 中原银行周口分行进一步推进合规建设,提升风险防控。一是风险条线做好全面风险分析,审慎合规经营,把控分行信贷投向,积极防控流动性风险、市场风险、操作风险等,确保风险可控。二是开展信贷大检查活动,共检查贷款1300多笔,金额65.3亿元,达到了监控信贷资产质量、发现和预警风险的目的。三是对2014年年底到2016年6月的各项规章制度及实施细则等进行梳理。梳理分行制度88项,废止5项,修订4项。四是开展了“两个加强、两个遏制”回头看、合规教育月、防范非法集资宣传、金融知识进万家与普及月宣传、反洗钱与防范电信网络诈骗宣传等活动,有效增强了全员依法合规意识以及广大客户的消费权益保护意识。五是实施产品销售专区管理与“双录”制度,保护消费者合法权益,防范法律风险,维护社会信誉。  (张金光)

 

周口市农村信用社

主任:

何振立 河南 方城 ~2016.9

徐晓峰 河南 巩义 2016.9~

 

【概况】 2016年,周口市农村信用社(以下简称周口农信社)紧紧围绕市委、市政府、省联社工作部署,着力增强支农实力,不断提高支农水平,突出抓好体制改革,持续提升经营质量,全面强化风险防控,开创了全市农信社改革发展新局面,有力支持了周口经济社会的全面发展。至年底,全市农信社营业机构413个,在岗人员4708人;各项存款余额达770.57亿元,各项贷款余额达344.75亿元,存贷款市场份额分别为32.25%、35.31%;实现利润16.65亿元,超额完成了年度计划。  (陈德来 娄庆波)

 

【体制改革】 2016年,全市农信社围绕省政府、省联社下达的改制任务,明确分工,倒排工期,加压奋进,实现了两家开业、两家批筹、两家达标的工作目标。太康、商水县农商行分别于2017年1月6日、9日挂牌开业;沈丘县联社获得省银监局批准筹建农商行;鹿邑县联社申报资料已报省银监局审核,即将获批筹建;扶沟县、项城市、郸城县3家联社各项经营指标已于2016年年底达到了组建农商行标准。西华县、淮阳县、市区3家联社各项改制工作也取得了明显进展。        (娄庆波)

 

【资金实力显著增强】 2016年,全市农信社通过优化服务,强化宣传,全员营销、严格奖惩等方式,持续加大存款营销力度,使各项存款余额达到了770.57亿元,占当地市场份额的32.15%,存款余额居全省第五位,较年初净增77.77亿元,占当地新增市场份额的27.12%,新增存款额居全省第八位,存量市场份额和新增市场份额均居全市银行业金融机构第一位。强化科技支撑作用,加快普惠金融建设,年内新增网上银行客户8.24万户、总户数达17.35万户,新增手机银行客户23.72万户、总户数达33.37万户,新增POS终端1786台、总数达4544台,新增ATM126台、总数达633台,新增惠农支付服务点750个,完成省联社下达计划722个的103.88%,金融服务实现村村全覆盖,有效解决了农村金融服务“最后一公里”问题。 (娄庆波)

 

【支农惠农】 全市农信社立足“支农支小支微”的市场定位,积极创新信贷产品,不断优化服务,有效发挥了地方金融主力军作用。至2016年年底,全市农信社新增贷款36.01亿元(含股金溢价、政府置换及核销部分),占当地新增市场份额的18.24%,完成年度计划36亿元的100.03%;各项贷款余额达344.75亿元,占当地市场份额的35.31%,贷款余额居全省第八位,其中新增涉农贷款12.79亿元。强化与扶贫等部门对接,突出实施信贷精准扶贫,全市共发放各类扶贫贷款6.06亿元。其中,支持建档立卡贫困户3144户、金额2.16亿元;突出实施产业扶贫带动,支持扶贫带动龙头企业33家、3.27亿元;支持农民专业合作社6家、5968万元。特别是市农信办帮扶的贫困村——太康县芝麻洼乡西丁花村,帮扶效果得到了地方党委政府和人民群众的广泛认可。  (娄庆波)

 

【改善质量效益】 一是强化存量贷款管理。指导各县联社强化信贷管理,对所属存量客户进行细致调查,动态监测,分户管理,全力搞好维护。同时对到期后有资金需求的优质客户,实行承诺服务,限时办结,确保了存量贷款形态的正常。二是加大对新增大额贷款、欠息90天以上的贷款、逾期3个月内贷款的把关、管理和问责力度,使不良贷款“前清后增”的局面得到有效改善。三是信贷风险得到有效防范。严把关口,继续对县级联社500万元以上大额贷款实行换位调查和贷后回访制度,同时建立新增贷款到期收回率定期通报制度。2016年,充分发挥审计监督作用,加大了对全市500万元以上欠息或逾期贷款审计确责力度。四是不良贷款反弹势头得到遏制。对不良贷款澄清底数,加压增责,并按照时间、任务、责任、成效四个清单的要求,强力清收,使不良贷款占比年内下降了4.52个百分点。五是经营效益持续提升。2016年全市农信社实现收入46.93亿元,实现经营利润16.65亿元,完成年度计划15.8亿元的105.38%;监管指标得到进一步改善,资本充足率较年初上升4.45个百分点,拨备覆盖率较年初上升27.47个百分点,成本收入比为32.73%。效益质量的提升为全市农信社持续良性发展奠定了坚实基础。       (娄庆波)

 

【风险防控】 一是加强内控管理,组织员工深入学习《银行业从业人员三十个严禁》和《河南省农信社员工违规行为处理办法》等规章制度。围绕印章凭证、账户、柜员、开户、业务授权、岗位分离、员工行为等重要环节的管控,加大检查、整改、问责、处罚力度。全市共有264人次受到了党纪政纪处分(其中政纪处分225人次、党纪处分39人次)。二是组织10家联社较好地落实了家庭担保、岗位互保、职工联保、风险金提取、员工行为排查、四项制度落实等各项工作。省联社年度工作会后,市农信办党组对科级领导干部进行了面对面排查。三是审计监督力度持续加大。对财务会计、信贷管理、资金清算、员工管理等方面进行深入排查,强化整改,做到了风险防患于未然。四是充分利用授权授信、风险预警、电视监控、事后监督“四位一体”和智能安防系统等先进科技手段,对风险防控方式方法不断创新,切实增强了对各类风险的分析研判及快速应对处置能力。  (娄庆波)

 

中国邮政储蓄银行股份有限公司

周口市分行

行长:

杨怀峰 河南 新蔡

 

【概况】 2016年,中国邮政储蓄银行股份有限公司周口市分行(以下简称市分行)深入学习贯彻中共十八大和中央经济工作会议精神,认真贯彻落实市委市政府、监管机构及上级行各项工作部署,坚持普惠金融、服务“三农”、服务中小企业的发展战略,坚持稳中求进的总体思路,统一思想、坚定信心、精细管理、严控风险,全行各项工作继续保持健康发展的良好态势。荣获服务周口科学发展先进单位、金融创新优秀单位、周口市金融扶贫工作先进集体等称号,被省分行授予优秀单位荣誉称号。

2016年,全市自营储蓄余额规模达103.6亿元,净增18.36亿元,公司存款结余63.8亿元,全省排名第七位;累计新增7.03亿元。对公存款市场占有率为15.5%,周口市金融机构第一位。个人贷款业务结余44.82亿元,净增6.68亿元;小企业法人贷款结余4.3亿元,净增0.83亿元;公司贷款结余3.42亿元,全年净增1.27亿元。  (贾 硕)

 

【个人金融业务】 努力为广大客户提供优质的金融结算服务。一是结合元旦、春节、元宵节客户和资金回流,积极策划营销活动方案,全市上下强化政策支撑,加强行内后台人员综合营销,加大宣传力度和督导力度,取得良好效果。二是组织开展夏粮结算资金专项服务活动。认真分析市场,积极开展了激扬青春、“七一”献礼,激情夏日、完胜2016年夏粮专项结算资金服务系列活动,取得了较好的活动效果。三是全力做好客户维护工作,夯实发展基础。通过走访乡镇,开展信息摸排工作,与乡镇结合,进行信息的搜集工作,找准客户需求与产品切入点;同时拜访存量客户,了解客户资金使用情况,预约客户办理业务需求,建立客户台账,员工走进社区、商圈,向客户介绍业务品种和优惠措施,深挖市场潜力储备优质客户。四是促进信用卡业务高效发展。围绕与全行有业务往来的工会会员单位、代发工资单位、小企业贷款单位、公司业务合作单位,集中精力做好单位的团签服务工作;市、县两级联动,找准优质商家,开展了多项惠及客户的活动,进一步提升信用卡的品牌知名度。

(贾 硕)

 

【信贷业务】 一是稳发展,保持经营类贷款结余稳定。提前谋划重点行业、重点项目、重点市场,下发市场开发指引、积极协调内部资源。特别是强力推进夏粮收购行业的信贷支持工作,各单位积极行动,精准投放,为夏粮收购提供优质信贷服务。二是建平台,积极推广涉农贷款新产品。围绕“三农”,不断丰富涉农产品体系。成功开办惠农易贷业务、粮食收购行业家庭农场(专业大户)自然人担保贷款、家庭农场(专业大户)自然人担保贷款、黄淮市场自然人保证贷款、农信担保“四位一体”业务等多个新产品新业务,满足客户多层次的贷款需求。三是促转型,深入推进消费贷款营销升级。通过组建消费团队、强化产品宣传、督导考核,加快推进个人额度类消费贷款,贷款结构持续优化,抗风险能力进一步提高;同时与房地产开发商、优质房产中介和汽车经销商开展合作,开展幸福享安居、幸福购车季等主题营销宣传活动。四是始终坚守服务民生、服务中小企业的战略定位,着力推进民生类小企业贷款项目,共为全市8家县级电力公司、12家公立医院授信4.45亿元,投放贷款2.3亿元,在改善民生、推动全市消费经济发展等方面发挥了积极作用。         (贾 硕)  

 

【反洗钱工作】 积极开展反洗钱专项检查。完善反洗钱内控机制,履行反洗钱义务,提高反洗钱风险防控能力。持续做好反洗钱系统的监测,及时把可疑数据、交易做好识别分析,继续加强反洗钱培训,提升反洗钱识别能力,配合监管机构做好反洗钱宣传、推广工作。人行周口市中心支行根据《金融机构反洗钱监督管理办法》对52家金融机构进行了考核评级,邮储银行周口市分行工作成绩显著,被评为A级行,反洗钱各项工作得到了监管部门的充分认可。   (贾 硕)

 

【消保工作】 扎实开展多项专题活动,推进消保工作落地。一是开展了“3·15”金融消费者权益日宣传活动。组织辖内各级机构通过网上、网下多种载体、创新宣传形式、细化宣传内容,累计组织集中广场宣传10余场、共发宣传单1800多份,接受咨询800人次,获得了市委宣传部、市工商行政管理局、市消费者协会联合颁发的2015年度十佳优质服务单位称号。二是优化投诉处理流程。各营业网点均在醒目位置以“支行长热线”的形式公示网点负责人受理电话,并使之成为拓展客户投诉渠道、遏制服务事件升级的重要手段,确保件件有落实,事事有回音。三是积极推进“双录一区”建设。分步骤开展摸底调查、学习外地经验、制定专项制度、完善硬件设施、组织培训自查、现场督导等工作,牵头落实监管部门对销售理财产品和代销产品的“双录一区”要求。四是积极响应银行业协会和河南省分行2016年度普及金融知识万里行活动要求,持续履行公众教育的社会义务,开展了货币金融知识宣传月活动。通过多种方式进行多维宣传,逐步增强广大居民人民币反假意识,提高反假技能,创造良好的货币流通环境,营造了反假币宣传活动热烈而良好的氛围。五是开展了个人征信知识宣传月活动。在7月开展了以个人征信知识和征信市场宣传为主题的专题宣传月活动,利用网点、网络媒体等方式多角度、多层次开展个人征信知识宣传工作。六是于8月组织防范电信网络诈骗宣传月活动。组织辖内所有网点,明确宣传任务,确定宣传月的活动主题、时间、内容、范围、对象、形式等,切实形成了发展、宣传齐头并进的局面。为切实履行社会责任和义务,强化消费者教育服务工作长效机制。七是分网点包学校开展金融知识进校园活动。针对近年来大学校园贷、电信诈骗问题频发等实际情况,邮储银行周口市分行于9月1日~20日组织市区各网点分包学校开展金融知识进校园主题宣教活动,旨在加强对青年消费者的金融知识普及工作,帮助大学生掌握基础金融知识,养成健康消费习惯,培养科学理财意识,保护个人金融信息安全,防范非法金融活动侵害。通过此次活动的开展,扩大了金融知识在校园的覆盖面,增强了广大学生的金融意识,较好地普及了金融知识,提高了校园金融消费者的维权能力。      (贾 硕)

 

【加强科技建设】 一是加速推进信息化建设。配合省分行完成了合规管理、智能预填单、中间业务、ERP等系统的上线工作,完成国库集中支付业务、非税业务改造等11项信息化工程建设。二是完成了营业终端管控、网路结构升级改造,提高了运行速率。三是对全市信息技术设备开展安全隐患排查活动,有力保障了对外服务的安全运行。

(贾 硕)

 

【风险防控】 一是持续完善风险管理制度。制定和完善《一级支行风险管理工作考核评价方案》等12项制度,细化风险管理评价标准,完善了制度,明确了职责。二是严格落实风险制度考核。按照加强风险管理工作有关要求,提高风险与内控管理委员会考核频次,按季通报考核结果,切实提升各层级人员风险管理意识和工作水平。三是加强风险监测。在常规风险检查基础上,开展对重要领域、重点业务和关键环节的监测预警和提示。

(贾 硕)

 

【合规管理】 一是分层考核稳步推进。相继出台、完善了《条线管理责任履职检查考核办法》《邮政金融业务内控管理考评办法》等管理制度,将全员分层次纳入内控管理考核范畴。二是开展警示教育巡讲活动。制作警示教育展板,录制81个案件内容,分别在市分行本部及辖内9个一级支行开展警示教育巡讲,使依法合规经营理念深入人心。三是持续保持案防高压态势。相继开展了“十条禁令”行为排查、“两加强、两遏制”回头看等9项重点风险排查活动,横向延伸和纵向挖掘,提升排查的广度和深度。

(贾 硕)

 

【安全保卫】 一是认真落实安全生产相关制度,层层签订安全目标责任书,通过常规检查和专项检查,督促安防制度的落实。二是开展安全知识培训、应急预案演练活动,强化员工安全防范意识,增强员工处置突发事件的能力。三是强化安防基础设施建设,构筑安全防范体系。持续加大安防建设资金投入,提高了物防、技防支撑水平。

(贾 硕)

 

【人力管理】 一是严守干部选拔任用流程。坚持“一报告两评议”工作要求,严格履行民主推荐、组织考察等程序,坚持党委集体决策、任前考察、任前公示、任前征求纪检部门意见、任前谈话等制度。同时,以健全机制为保障,切实加强干部的监督管理。二是持续规范用工管理,优化用工结构。通过加强定向培训与考核,实现人岗匹配。稳步推进业务外包,依法合规使用劳务工。三是员工素质提升工作有序开展。全年共组织培训835期、34457人次。其中,市分行共举办各种形式的培训班138期,累计培训达12003人次;日常培训71期,9948人次。岗位资格考试共报名参考204人,通过率94.1%。   (贾 硕)

 险 业

 

 述

市保险行业协会秘书长:

 超 河南 沈丘

 

【概况】 2016年,周口市保险业坚持稳中求进、改革创新的工作总基调,把握大势,锐意改革,创新发展,扎实推进,行业发展继续保持良好势头。同时积极履行社会责任,为周口经济社会发展作出了积极贡献。

全市共有经营主体40家。其中,产险公司17家,寿险公司23家,县区支公司及营销服务部213 家(不含乡镇营销服务部),从业人员25680人。2016年,全市累计实现保费收入85.26亿元,同比增长20.25%,全省排名第五位。其中,财产险公司保费收入19.94亿元,同比增长62.54%;人身险公司保费收入65.32亿元,同比增长17.68%。全年纳税总额3.59亿元,支付各类赔款和给付32.08亿元。商业保险在服务构建多层次社会保障体系中的作用越来越突出,财产人身险保障度、商业养老保障度以及健康险保障度明显提高。

(张晶晶)

 

【服务经济社会发展】 服务农业保障体系建设。2016年,周口农业保险扩面、提标、增品持续推进。根据《周口市农业保险工作方案》要求,各涉农保险公司创新思路,在做好传统农业保险的同时,创新推动涉农业务的不断发展,不断开拓“三农”保险的广度和深度。全年共有9家保险公司开展农险业务,共承保142.57万户(亩、头),承保金额160.01亿元,保费收入4.2亿元。

服务社会保障体系建设情况。商业保险积极参与民生保障网建设,助推医疗卫生体制改革,大力发展大病保险、企业年金、商业养老保险等,不断扩大服务范围和层次,在构建多层次社会保障体系建设中发挥着重要作用。继新农合大病保险开展之后,城镇居民大病保险也在全市全面启动。中国人寿等公司全面承办全市城乡居民大病保险业务。在扩大覆盖范围的同时,大病保险服务水平也在稳步提升。

服务现代金融体系建设。全市多家保险公司与县、市区政府达成战略合作。中原农险周口分公司先后与周口市政府、西华县政府、沈丘县政府、太康县政府签订脱贫攻坚全面战略合作协议,通过实施脱贫路上零风险项目,为贫困农户和带动贫困农户增收致富的农业产业化龙头企业、新型农业经营主体等提供生产、生活一揽子保险,对创业脱贫过程中面临的各类风险,提供全面的保险保障,切实解决好因灾、因病致贫、返贫问题;同时着眼防返贫的能力培育和产业发展,超前谋划后扶贫时代合作,主动参与防止返贫、加快致富、基础设施投资、融资平台搭建、产业转型升级及社会管理,合力打造好扶贫 保险模式升级版。3月,市政府与太平洋资产管理公司签订发展基金合作框架协议,是周口市首次引入保险资金通过发展基金形式参与新型城镇化建设。协议的签订为深化周口市与太平洋公司合作奠定了基础,开启了周口市引进保险资金参与地方经济建设的路子。

服务社会治理体系建设。一是在各医疗机构中积极推广医疗机构责任险,通过保险公司的介入,在医患之间起到缓冲作用,降低医务人员的从业风险,减轻医疗机构经营负担,推动医疗机构服务质量的提高,为医疗卫生事业的健康发展提供了坚实的保障。二是积极推广校园方责任险、食品安全责任险。人保财险周口市分公司等积极推广校园方责任保险;中华联合周口中支积极开展学生食堂食品安全责任险,展现了负责任、有担当的行业品牌形象。人保财险周口市分公司为全市60万人次的在校生提供保险保障,为他们的健康成长保驾护航。三是积极关注城市弱势群众生活保障。为一线环卫工人承保意外险,为环卫工人的健康和生命安全提供保障。四是积极开展社会治安民生保险。中华联合周口中支开展的社会治安民生保险有效改善了社会治安综合治理环境,实现了群众赢得了和谐与安宁、政府赢得了民心、保险公司赢得了发展的共赢局面。五是开展小额贷款保证保险,进一步缓解全市小型微型企业融资难问题。为推动社会诚信体系建设,服务全市经济发展,提升金融机构创新能力和风险管理水平,充分发挥银行与保险联合优势,促进小微企业发展,缓解其融资难问题,对促进保险业创新发展有重要的现实意义和示范作用。   (张晶晶)

 

【行业宣传】 为更好地宣传保险业,市保险行业协会出资订阅《中国保险报》,连同编辑的《周口保险信息》赠阅至市、县、乡三级党委、政府及重点大中小学,增强了各界对保险的认识。同时改造升级协会网站并及时更新。积极开展“3·15”国际消费者权益日、“7·8”保险公众宣传日宣传活动。推进保险进学校、进社区、进农村、进机关、进企业。参与扶贫,奉献爱心。大力宣传贯彻《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。

(张晶晶)

 

【周口市成立保险交通事故调解室】 为提高交通事故涉保案件诉前调解率,更好地化解社会矛盾,提高保险理赔服务水平,维护保险消费者权益,市保险协会多次就交通事故涉保案件调解运作的对接模式、工作流程等与市交管支队进行探索、协商。并多次走访财产险公司,就交通事故调解室成立的必要性、调解的技巧、调解室的运作流程等进行了沟通交流,听取意见,得到了财产险公司的支持与配合,特别是人保财险、中华联合及国寿财险等公司,积极主动派出理赔部人员前往调解工作室值班。

10月27日,周口市保险交通事故调解室在交管支队正式揭牌。自10月31日~12月31日,共接受调解案件107件,已经调解成功96件,成功率89%,调解成功涉案总金额59万余元。机动车交通事故纠纷诉前调解取得了三方满意的社会效果。一是事故当事人满意,受害方因能够及时得到赔付而非常满意,事故肇事方出于社会公德也往往同意向受害方支付部分费用,及时化解矛盾纠纷。二是保险公司满意,相对于诉讼程序降低了诉讼成本,提升了公司服务水平和客户满意度。三是交管干警满意,有助于化解矛盾,能够让交通事故处理快速结案。保险交通事故调解室的成立,标志着全市车险理赔工作为广大保险消费者提供了更方便快捷的服务,将有力推动全市保险理赔服务水平再上新台阶。 (张晶晶)

 

【启动车险小额快速理赔】 为保障道路交通有序畅通,缓解交通事故引发的道路拥堵,提高城市道路通行效率,提升保险行业理赔服务水平,经多次与市公安交管支队协商,联合印发了《周口市机动车道路交通事故快速处理办法(试行)》,并于1月22日召开了财产保险公司总经理座谈会,研究确定成立周口市机动车道路交通事故快速理赔中心。

全年共成立周口市机动车道路交通事故快速理赔中心4个,均匀分布在中心城区,极大地方便了车险消费者小事故的快速理赔。

(张晶晶)

 

中国人民财产保险股份有限公司

周口市分公司

总经理:

王向阳 河南 郸城 ~2016.1

副总经理(主持工作):

韩明理 河南 沈丘 2016.1~

 

【概况】 2016年,中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司坚定“三超一优”目标不动摇,突出降成本提增长,进一步增强转型发展的信心和决心,保持发展定力,全力推动攻坚,抓党建、强对标、学先进、促转型。学习借鉴系统先进经验,不断优化市场布局,完善经营模式,激发团队活力,加强扶贫保险平台建设,以专业化管理提升运营效能,严守合规经营底线,使公司业务发展、经营管理、企业建设迈上了新的台阶。2016年,实现保费收入49127万元,同比增长13.71%,累计支付赔款23454万元。上缴税金2867万元,同比增长30.08%,代扣代缴车船使用税2615万元,为地方经济发展作出贡献。2016年被市委宣传部、市工商局、市消协评为十佳诚信单位,连续7年被市委、市政府评为市级文明单位,省级文明单位创建工作顺利通过验收。     (尹建军)

 

【业务发展】 面对宏观经济稳中趋缓、商车费改实施、营改增政策落地、市场竞争加剧等多种因素,人保财险周口市分公司主动把握发展大局,积极应对复杂的发展形势,不断推动公司改革发展步伐。

车险业务不断完善考核激励机制,以目标管理强化经营责任,全面实施差异化的渠道策略和区域发展战略,调动员工发展优质业务的积极性和提升基层管理者的经营管控能力,激发基层团队活力;加强渠道协同,升级城区车商渠道合作模式,深化车队兼业渠道的专管专营,健全送修与承保联动机制,确立店内新车份额的主导地位, 组建县域车商专业团队,加快布局县域综合修理厂、二级经销商和大卖场,挖掘县域家用车市场潜力; 坚持过程管控,落实续保长效机制,推动管理升级,分层级组建续保团队,建立客户资源共享与协同机制,提升创利能力, 依托费用倾斜、考核激励,进一步提高次新车续保率; 持续强化地面电商服务团队建设, 围绕建团队、定制度、抓落实、促发展的工作主基调,深化奖罚和考核机制,不断提升电商续保人员素质和产能。2016年,实现车险保费收入44825万元,同比增长21.35%。

商业非车险业务全力拓展大项目业务,制定创新大项目实施清单,以乘意险为突破口,加强与政府、运输公司等多方沟通协调,研究制定专项承保方案,促进意外险业务健康发展;加强商业非车险队伍建设,扩大考核激励对象,激发基层一线团队活力;持续推进手机营销管理系统的应用,全面开展营销管理系统学习培训活动,确保干部职工熟悉掌握营销管理系统的操作安装和使用,推动驾意险等分散性险种发展;注重发挥保险分散治安管理风险的功能,拓展治安家财险业务,为地方社会治安防控体系建设作出贡献;创新非车险业务发展领域,与中国农业银行开展合作,开展助贷险业务,带动相关险种业务的发展。

农险业务制定了专项激励方案,全力推动玉米、小麦等政策性农险业务发展;坚决杜绝农险合规风险发生,开展合规经营培训,成立自查工作领导小组,细化检查重点,落实各项工作要求;以政府精准扶贫工作为契机,向地方主要领导汇报工作。与鹿邑县政府签订战略合作协议,助力地方扶贫攻坚,以普惠金融和支农融资项目为抓手促进政策性农险和民生类保险发展。2016年试点期间,向沈丘县投放支农融资贷款115万元;加大农网建设力度,扎根农村市场,全市“三农”营销服务部总数达到38个。

经纪代理业务,实施经代渠道产能提升计划,不断扩大区域机构与经纪公司合作局面。2016年,市公司共计合作经纪代理渠道23家,经贷渠道实现保费收入同比增长76.41%。       (尹建军)

 

【经营管理】 2016年,人保财险周口市分公司围绕发展强化管理,不断提升理赔管理能力,进一步深化理赔队伍建设,开展理赔分部经理竞聘,持续强化理赔绩效考核,优化理赔线人员配置;做好大案要案风险管控,对外防范虚假报案等违法诈骗行为,对内有效杜绝内部员工参与虚假案件骗保;将律师外聘的工作制度化,外聘律师的工作做到可监督可考核可管控,提高涉诉案件处理的效率和质量;遵循成本管控和理赔服务并重的理念,强化推进小额人伤案件快速处理率目标的有效达成,减少人伤未决案件存量,与市交警队事故科建立调解中心,协调、参与和跟踪外地出险案件,增强人伤调解能力;加强精准送修管控力度,优化送修资源配置,提高综合服务能力,助力车商业务发展;深入开展第三方维修企业合作,逐步规范低碳维修的操作流程,使低碳维修走向标准化、正规化。

严格贯彻执行中央八项规定,落实中央巡视组和审计署整改要求,压缩机关固定费用开支,提高费用开支的合理性和精细化水平,强化费用差异化配置管理,提高资源配置效率、提高资源投放产出比,从严控制管理费用,降低运营成本,全力支持一线业务发展。2016年,公司差旅费、招待费分别同比下降45.92%、26.39%。

加强综合销售团队建设,推进直营销渠道转型升级,强化组训队伍建设和晨夕会管理,推动销售由碎片化、松散化向组织化、系统化转型;建立联合党支部、派驻党建专员和党建指导员,依托区域党建协调委员会平台,对内深化资源整合、加强互动交流,对外统一品牌形象、发挥综合经营优势,着力打造党建与业务两结合、两促进的区域发展新格局,充分发挥基层党组织战斗堡垒作用和共产党员先锋模范作用,提高交叉销售产能。

扎实推进惩治和预防腐败体系建设,持续落实好领导干部一岗双责和第一责任人职责,把党风廉政建设与机关作风建设各项工作紧密结合起来。在系统内集中开展“三重一大”决策制度落实整改工作、四风问题整治情况回头看工作,全面梳理各项制度建设情况和执行情况。         (尹建军)

 

【保险宣传】 人保财险周口市分公司注重通过宣传教育扩大公司影响力,彰显保险业服务社会经济发展大格局的积极形象,参加市电视台《电视问政·民生面对面》访谈节目,听取群众诉求,及时处理和整改群众提出的各种问题;“3·15”期间,开展维护保险消费者权益宣传活动,宣传《中华人民共和国消费者权益保护法》《保险法》规定的消费者拥有的各项法定权利,告知保险消费者解决消费争议的正当渠道和方式,加强对保险消费者的风险意识,对反洗钱知识、反非法集资等方面内容的宣传,引导保险消费者合法合理、理性有序地维护自身权益;参加全市2016年安全生产月宣传咨询日活动,宣传安全生产常识,传播安全发展理念和公司经营文化、产品服务,提供公众需要的安全生产方针政策、法律法规、应急救援和技术装备应用等咨询服务;在7月8日全国保险公众宣传日期间派发宣传手册和悬挂宣传条幅,开展了一系列以贴近客户、贴近社会公众、形式新颖、内容丰富的宣传活动,提高公众保险意识,广泛激发保险需求,承担起应有的保险宣传责任。    (尹建军)

 

【客户服务】 人保财险周口市分公司强化投诉考核机制,提升客户服务水平。实施客户投诉溯源分析整改工作,联合理赔中心完善客户投诉处理机制,妥善解决客户诉求,提高临柜服务人员主动服务意识和标准化服务水平;完善服务标准化建设工作,加强营业厅管理,推进客户服务标准化执行情况,提升整体客户服务水平;积极落实推动河南人保微信平台推广工作,为客户提供精准、方便、快捷、优惠、全面的增值服务,不断提升公司服务品质和品牌形象。   (尹建军)

 

中国人寿保险股份有限公司

周口分公司

总经理:

贾玉斌 河南 确山  

 

【概况】 2016年,中国人寿保险股份有限公司周口分公司(以下简称周口分公司)紧紧围绕重价值、强队伍、优结构、稳增长、防风险的经营思路,始终坚持“五个聚焦”,以个险双领先为纲,积极推进转型升级,进一步实现了业务、队伍的稳步发展。

公司核心指标增长强劲。长险首年标保、首年期交、10年期同比增长分别为33.73%、37.8%、65.27%,10年期占首年期交保费的比重达到了49.9%。重点保障型产品保费收入3300万元,占比居全省系统第七位。全市系统实现保费收入12.17亿元。其中,长期险首年保费62966.92万元;10年期及以上首年期交保费10713.37万元,同比增长65.27%;短期险保费3246.8万元;续期保费收入55573.9万元。至年底,周口分公司占周口保险业市场份额18.32%,高出第二位3.17个百分点。       (郑 萍)

 

【政府经办业务稳健经营】 2016年,全市承保新农合996.3万人,年度协议保费15940.78万元。2016年总体赔付3.41万人次,其中非即时赔付3666人次、即时赔付30516人次。累计赔付大病资金10518.48万元,其中非即时赔付1840.19万元、即时赔付8678.29万元。年度总体报补率达到57.47%,人均赔付3349.83元,赔付总额占年度应收保费的66%。通过积极和政府部门沟通,创造了业务发展的宽松环境,和市扶贫办联合下发了《周口市扶贫开发办公室关于转发〈中国人寿保险股份有限公司周口分公司精准扶贫保险实施方案〉的通知》,在全市大力拓展扶贫保险,扶沟县已签发协议,淮阳、太康等县都在积极的协调中。     (郑 萍)

 

【个险业务】 全市系统共完成首年保费65479.14万元,首年期交保费14176.88万元,同比上升39.76%。一是全力发展个险期交新单业务。加强队伍建设、目标管理、从开展各种劳动竞赛为载体,大力开展个险期交新单劳动竞赛活动,精心组织策划,有效地促进了个险期交新单业务的快速发展,创下了公司期交新单发展的历史最好成绩。二是以农村创星工程和城区创标为指导思想,以农村区域拓展模式为具体实施方法,推动全市农村业务发展。周口分公司将农村业务作为个险业务的增长点、突破点。积极构建县、乡、村三级销售服务网络,不断推进农村业务积极均衡的发展,有效提升了公司服务“三农”的能力,为公司的持续健康发展注入了动力。全市乡镇业务全年总保费收入13747.06万元,其中10年期交保费收入1812.93万元,进一步巩固了目标市场,实现了农村业务职业化、专业化进程。

 

【银邮业务】 周口分公司银保渠道达成首年趸交保费40773万元,完成年度目标的108.56%;达成首年期交7255万元,完成年度目标的107.80%;达成首年标保1214万元,完成年度目标的85.55%;达成10年期交1894万元,完成年度目标的116.33%。至年底,公司银保新单期交保费市场份额37.4%,超过第二名17个百分点,继续保持市场领先地位。

 

【团险业务】 一是持续巩固并开拓学生险市场,提高承保面、提升收费标准。2016年,全市实现学生险保费1749.12 万元,同比增长25.01%。沈丘县突破300万元,西华、商水、淮阳、郸城县、团险公司均达到200万元以上。二是积极和政府部门沟通,创造业务发展宽松环境,和市扶贫办联合下发了《周口市扶贫开发办公室关于转发〈中国人寿保险股份有限公司周口分公司精准扶贫保险实施方案〉的通知》,在全市拓展扶贫保险。三是巩固传统业务,提高市场占比。做好网点维护,创新工作模式。全年实现信贷保险保费120.94万元,全市保费298.57万元,同比增长24.03%。   (郑 萍)

 

【队伍建设】 2016年,全市系统在实现队伍强势扩充的同时,不断加强队伍基础建设和教育培训,实现了队伍的量质齐升。一是壮大销售队伍。个险渠道全年新增3784人,持证人力达到4441人,月均T3人力达到3331人。收展队伍达到556人。个险销售主管总人数达到411人,新增196人,同比增长91%,销售队伍结构不断夯实。银保渠道保险规划师队伍达到328人,团队主管数量76人,保险规划师月均举绩人力达到188人。团险渠道销售人力46人。二是改善队伍质态。全市系统上下始终坚持三位一体不动摇,大力推进个险渠道331组织架构改革,积极推动主管自主经营,狠抓参会管理和新人育成。个险月均举绩人力达到1187人,季均有效人力达1647人,三晋率、晋组率分别为55.36%、3.56%,同比分别增长129.8%、318.82%,队伍质态明显改善。三是教育培训工作效果显著。积极推进市、县两级职场导师认证工作,共认证职场导师323名;成立了以外勤为主导的国寿企业家俱乐部、讲师团,主管自主经营能力不断提升。全年共举办各类培训班154期,累计参训 1.6万人次,尤其是成功举办了15期员工培训班,不断提升全员综合素质和业务技能。    (郑 萍)

 

中国人寿财险保险股份有限公司

周口市中心支公司

总经理:

贾国军 河南 太康

 

【概况】 2016年,中国人寿财险保险股份有限公司周口市中心支公司(以下简称国寿财险周口公司)紧紧围绕加快发展、优化结构、提升能力、全面对标的工作方针,坚持发展不动摇,积极应对商车改革,持续强化结构调整,能力建设有效推进,各项目标任务圆满达成;按照从严治党的总体要求,全市系统扎实推进抓党建、促发展的目标进程,有力强化了围绕发展抓党建、抓好党建促发展的思维意识构成。

周口公司强化政治保障,树立大局意识,迎难而上,得到省公司党委总经理室的认可。周口公司入列全省系统AAA级公司,荣获省公司发展贡献奖;通过实施自有传统渠道发展模块、业务管理及客服运行模块、互动、农网特色渠道模块的三大运营平台,有力保障了公司富兵强司、持盈保态目标的实现,进一步巩固了系统领先优势和市场地位,荣获省公司效益贡献奖。互动农网渠道建设,已经铺设28个合规互动农村网点,其中,年产能达到30万元以上的20个,实现保费收入1325万元,为新的业务增长点开发奠定基础。创新驱动初见成效。     (周 扬 范 璞)

 

【销售管理】 2016年,国寿天财推广成效显著,全年通过国寿天财系统试算单41016笔,签单数量25989笔,签单保费4502万元,出单件数全省排名第四位;自主渠道建设深入推进,车行渠道实现专业化经营,与上海大众、东风日产、别克、福特等70家经销商建立合作关系,有力推动了整体业务发展;非车险全领域拓展工作全面铺开,校园方责任险承保份额进一步扩大,太康、扶沟、淮阳县3家机构实现统保,整体保费收入724万元;提升续保率,2016年周口公司成立续保外呼团队,配备了续保外呼专员,开展了车险续保提升专项工作,当年车险累计续保率达到53.6%,同比增长7.4%,续保率全省排名第二位,同比增幅全省排名第一位。

(周 扬 范 璞)

 

【合规经营】 2016年,在全市范围内开展车险理赔反欺诈专项审计工作。逐笔稽核简易案件1665笔, 其中查实虚假案件3笔,实现减损金额0.83万元;认真组织两个加强、两个遏制回头看自查整改,总经理室成员分赴各机构进行现场督导;圆满完成偿二代风险自评的组织和测试工作;通过自主排查、现场指导和数据分析提升反洗钱监控运用能力,组织全市系统45名员工参加人民银行组织的反洗钱测试,实现全年合规零处罚目标。

(周 扬 范 璞)

 

【保险宣传】 2016年,国寿财险周口公司积极开展保险宣传,发挥保险宣传助推业务发展的作用。公司通过张贴宣传海报、发放宣传折页和意见建议卡,营造服务客户的氛围。开展2016年“3·15”国际消费者权益日宣传,较好地实现了保险与消费结合、新《消费者权益保护法》与保险法规结合、维护客户利益与诚信经营相结合、依法合规与关注客户诉求结合。实施安全生产月宣传,组织安全防火防损检查,落实保险安全神秘人调查。形式多样的宣传活动,进一步提升了公司社会形象。     (周 扬 范 璞)

 

中国人民人寿保险股份有限公司

周口中心支公司

总经理:

李国欣 河南 鲁山 ~2016.10

韦运刚 河南 临颍 2016.10~

 

【概况】 2016年,中国人民人寿保险股份有限公司周口中心支公司(以下简称周口中支)严格按照总公司稳增长、重价值、强基础的经营指导思想和发展策略,紧紧围绕省公司科学转型发展思路,明确转型发展战略,认真落实各项工作部署,锐意进取,奋勇拼搏,业务稳健增长,结构明显改善,新业务价值快速提升,主要经营指标表现良好。至年底,全市系统实现规模保费4.1亿元,同比增长21.09%,达成年度目标的95.25%,全省排名第五位。其中期缴保费收入3088.02万元,同比增长68.94%,提前4个月达成全年期交目标,目标达成率111.08%;银保渠道收取保费3.15亿元,同比增长19.47%,全省排名第三位,其中期缴913.73万元,同比增长374.43%;综合理财2581.16万元,同比增长39.41%;个险渠道收取保费5497.24万元,其中期缴1765.04万元,同比增长30.16%,新增有效人力200余人;团险渠道收取保费1895.6万元,同比增长45.93%,其中短险260.65万元,同比增长5.51%;互动渠道收取保费803.46万元,同比增长30.11%,续期渠道收取新单保费442.78万元,同比增长74.12%。这些成绩为公司转型发展奠定了基础,为服务地方经济建设及保障人民群众生命财产安全作出了积极贡献。 (李 恺)

 

【个人业务】 借助项目推动,促进业务发展。2016年二季度,根据省公司的统一部署,公司组织实施了蓝海计划项目,从项目组的成立,到参与精英的选拔以及各个环节的重点都精准把握,对每一个流程、每一个环节都严格把关,确保规定动作做到位,创新动作不走样。每一场利派会结束后,都要在第一时间召开县区经理和项目组成员会议,及时总结经验、教训,查找存在问题,研究解决办法,借助蓝海计划项目运作,保证了每一个节点目标的达成。二季度,实现期缴保费1459.8万元,接近2015年全年期缴目标;上半年个人业务累计实现期交保费2401.06万元,同比增长124.08%,为2016年全年期缴目标的提前达成奠定了坚实基础。全年个险收取保费5497.24万元,其中期缴1765.04万元,同比增长30.16%。       (李 恺)

 

【团体保险业务】 2016年,周口中支紧紧围绕总省公司发展战略,积极转变销售观念,明确发展思路,把握工作重点,强化目标落实,勇于开拓市场,着力提升以法人业务为重点的五大业务平台建设,优化险种结构,强化业务管理,推动渠道建设和业务发展,市场销售能力和客户服务水平不断得以提升。团险收取保费1895.6万元,同比增长45.93%;其中短险260.65万元,同比增长5.51%。同时,加大了学生系列保险、建工险、小额贷款保险的宣传和拓展力度,分别与相关协作单位联合制定业务推动方案、召开业务推动会议,行业代理业务不断取得新突破。2016年,市公司发挥公司整体优势,加强公关宣传,在省公司的具体指导下,成功续保了某企业职工医疗补充保险,收取保费1000余万元。   (李 恺)

 

【银保业务】 在充分发挥规模主渠道作用的同时聚焦期交转型,狠抓综合理财队伍建设,积极拓展综合理财业务及渠道代理业务,巩固银邮合作关系,强化基础管理,加强业务指导与督导。2016年,银保渠道实现规模保费3.15亿元,同比增长19.47%,继续领跑全省。其中,期缴913.73万元,同比增长374.43%;综合理财2581.16万元,同比增长39.41%。进一步深化了与工、农、中、建、邮的合作关系,出单网点和人均产能较上年均有大幅提高,转型发展取得了较好效果。  (李 恺)

 

【内控管理】 2016年,周口中支进一步修订完善了各种规章制度,加强了对基层机构的管理。在财务管理上,严格遵守收支两条线和预算制管理,有效控制了经营风险。对有价单证视同现金管理,根据业务需要,有计划地征订有价单证,既保证了各业务部门的单证用量,又节约了单证成本。同时,进一步完善了《四级机构财务管理办法》,不断强化四级机构以收定支的经营理念,日常经营费用定额控制,业务费用总额控制,推行费用报备制度。加大四级机构绩效考核力度,根据四级机构负责人绩效考核办法,考核结果按月度公示,按季度考核,充分体现多劳多得。

改进机关作风,努力增强勤政意识。加强机关工作人员的责任意识、使命意识和勤政意识教育,坚持开好周例会,坚持首问负责制,做到说该说的话、做该做的事,勤政廉政,服务基层。

下半年,根据保监会和总、省公司的要求,公司组织开展了“两加强两遏制回头看”活动,按照文件要求逐条认真自查,对两两检查、审计署审计和中央巡视发现的问题,按照即知即改、立行立改原则,逐项进行了整改。通过“两两回头看”活动,不仅进一步提高了全员的依法合规意识,对苗头性、倾向性问题,早提醒、早纠正,防止小错酿成大错,有效推进了公司内控制度建设。

认真开展反洗钱和处治非法集资活动,加强了对员工和销售人员的教育培训,加强了对客户的宣传,有效预防了违法、违纪现象的发生。

(李 恺)

 

【客户服务】 周口中支认真履行人民保险,服务人民的光荣使命,服务经济社会发展,保障人民品质生活。全面推进柜面服务规范实施进程,举办柜面人员服务技能劳动竞赛,快速推进柜面服务品质提升。配合各渠道发展战略部署,制定相应措施,通过宣传上门、保障上门、赔款上门等工作,宣传了保险知识,提升了公司形象,取得了企业效益和社会效益的双丰收。同时,加强市公司及分支机构新契约、核保、保全、理赔岗人员培训,不断提升内勤岗位技能、综合素质,为业务管理和发展提供后援支持。继续做好满期给付、退保等工作,坚决守住防范系统性、区域性风险的底线,为公司转型发展创造有利的内外部环境。加强诚信体系建设,积极参与社会公益活动,承担社会责任,努力奉献大众。利用客户节和司庆,开展客户回馈活动,以客户为中心,不断提升客户服务水平,以良好的信誉赢得客户信赖,以优质的服务,树立了公司良好形象。 (李 恺)


打印此文 关闭窗口
下一篇: 2017年《周口年鉴》财政税务卷

Copyright© All rights reserved主办:周口市地方志  

豫ICP备17042944号-1   豫公网安备 41162602000104号